Votre mode de vie amélioré entrave-t-il vos objectifs financiers ? Comment le garder sous contrôle

Je viens de recevoir une augmentation. Alors naturellement, vous finissez par vous récompenser, comme acheter un meilleur téléphone, manger au restaurant plus souvent ou améliorer votre voiture. Après tout, vous l’avez bien mérité. Mais cette célébration du succès cache une tendance dangereuse.

Il ne s’agit pas de vous faire plaisir, il s’agit de rétablir progressivement votre « normalité » jusqu’à un point où elle devient financièrement insoutenable.

Ce que vous vivez est un changement de style de vie. Et si rien n’est fait, c’est l’une des principales raisons pour lesquelles les gens se sentent fauchés, même si leurs revenus ont augmenté.

Qu’est-ce que la dérive du style de vie ?

La dérive du style de vie (également connue sous le nom d’inflation du style de vie) fait référence à l’augmentation progressive des dépenses à mesure que les revenus augmentent. Cela ne se fait pas du jour au lendemain. Il se construit tranquillement au fil des mois et des années sous couvert de récompenses et de nécessités.

Passez d’une voiture ordinaire à une marque de luxe. Les épiceries passent des magasins abordables aux marchés gastronomiques. Les vacances passent des escapades de week-end aux voyages annuels à l’étranger. Un repas décontracté se transforme en une cuisine raffinée. Les gens finissent par vivre dans des quartiers chics parce qu’ils en ont les moyens.

Aucune de ces décisions ne me semble mauvaise personnellement. Mais lorsqu’ils s’additionnent, ils créent un style de vie coûteux dont il est difficile de se remettre, et encore plus difficile à maintenir si vos revenus diminuent.

Pourquoi l’amélioration du style de vie est-elle une telle obsession ?

Il existe un concept en psychologie appelé le tapis roulant hédonique. Les gens s’adaptent rapidement au plaisir et en veulent plus. Par conséquent, une fois que vous avez goûté à la mise à niveau, il est difficile de rétrograder.

Après avoir roulé dans une voiture de luxe, une voiture à hayon est inconfortable ; après avoir volé en classe affaires, cela semble financièrement insupportable ; après avoir séjourné dans un quartier chic, déménager dans un quartier moins cher ressemble à un échec.

Cet effet d’ancrage vous oblige à maintenir votre nouvelle normalité, même si cela épuise votre épargne ou ralentit la création de richesse.

Même si vous avez les mêmes revenus, votre avenir sera différent !

Il y a deux personnes, A et B. Toutes deux gagnent de l’argent. INR100 000 par mois.

La personne A en dépensera 85 %, la personne B en dépensera 65 % et investira le reste.

Tous deux « vivent selon leurs moyens ». Ils ne s’endettent pas. Ils ne font pas de folies de manière imprudente. Mais leur avenir économique sera très différent.

pourquoi ?

En effet, le taux d’épargne, et pas seulement le revenu, est le prédicteur de richesse le plus puissant. Plus vous dépensez, moins vous investissez. Et sans investissement, il n’y a pas d’intérêts composés.

Au cours des 20 dernières années, la personne B possédera un actif générateur de revenus, tandis que la personne A continuera peut-être à travailler pour un salaire simplement pour subvenir à ses besoins.

Coûts réalistes des habitudes de vie !

Le pire ? Les changements de style de vie peuvent rendre votre épargne-retraite plus coûteuse que nécessaire.

Si votre style de vie actuel est cher INR80 000 $ par mois non seulement vous financent maintenant, mais placent également la barre plus haut pour vos dépenses futures. Voici ce que cela signifie :

À 6% d’inflation, INR80 000 coûts de style de vie INR2,5 millions par mois pendant 25 ans. Pour prendre votre retraite avec ce style de vie, vous avez besoin du corpus suivant. INRIl en coûte 5 à 6 milliards rien que pour maintenir un confort de base.

Mais si votre style de vie coûte de l’argent, INR50 000 aujourd’hui ? Vous aurez besoin de beaucoup moins et atteindrez plus rapidement votre indépendance financière.

En résumé : chaque mise à niveau que vous effectuez maintenant augmentera votre prix futur.

Comment reconnaître les signes d’anomalies du mode de vie

Cela semble rarement évident. Cependant, il existe quelques signaux d’alarme.

J’économisais 30 % de mon salaire. Aujourd’hui, c’est à peine 10 %. Chaque promotion augmente vos frais fixes mensuels. Même si je gagne beaucoup d’argent, je me sens coincé financièrement. Même lorsque tout va bien, je ressens toujours le besoin de m’améliorer. Mesurez votre succès par ce que vous achetez, et non par ce que vous construisez.

Ce sont les premiers signes que vos revenus ne se transforment plus en richesse.

Stratégies pour réduire la détérioration du mode de vie

Maintenant que nous connaissons le piège, voyons comment le déjouer.

1. Ancrez-vous à votre taux d’épargne, pas à votre style de vie : Au lieu d’ancrer votre style de vie sur votre revenu, fixez d’abord votre objectif d’épargne.
Par exemple:

Économisez 30 à 40 % de votre revenu après impôt avant de décider combien vous pouvez dépenser. Automatisez vos investissements avant que l’argent n’atteigne votre compte de dépenses.

Cela crée la pression inverse. Votre style de vie doit s’adapter à ce qui reste. Pas l’inverse.

2. Profitez de manière sélective plutôt qu’impulsive : vous pouvez effectuer une mise à niveau. Vous avez gagné. Mais faites-le intentionnellement.

Cette dépense améliorera-t-elle ma qualité de vie à long terme ? Est-ce que je procède à une mise à niveau parce que je pense que cela en vaut la peine ou parce que d’autres s’y attendent ? Vais-je regretter cette décision si je n’ai aucun revenu demain ?

Mettez à niveau uniquement ce qui ajoute une réelle valeur. Laissez le reste tel quel.

3. Laissez votre patrimoine croître en fonction de vos revenus : à chaque augmentation de votre salaire, assurez-vous que vos investissements croissent plus rapidement. Si vos revenus augmentent de 10 %, votre SIP augmentera de 20 %.

Le coût de la vie ne réduira pas votre augmentation. La base d’actifs croît plus rapidement. Vous n’achetez pas seulement plus de choses, vous achetez plus de liberté.

4. Utilisez un SIP progressif : disons que vous souhaitez démarrer un SIP mensuel. INR5 000 avec un rendement de 12 % sur 10 ans.

Pas de montée en charge : j’investis INR600 000 → vous obtiendrez ~ INR1,1 millions. Avec une majoration de 20% : vous investissez dans INR1,5 million → vous obtenez ~ INR2,5 millions.

différence? Vous venez d’augmenter votre SIP de 20 % chaque année.

1ère année : INR5 000/mois 2ème année : INR6 000/mois 3ème année : INR7 200/mois etc.

Cette automatisation lutte discrètement contre l’inflation du style de vie tout en créant de la richesse en coulisses.

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Le monde veut que vous amélioriez votre style de vie. La publicité, les algorithmes, la pression des pairs : tout cela vous pousse à acheter plus de produits. Mais peu de gens nous rappellent que la richesse n’est pas quelque chose que nous possédons, mais quelque chose dont nous pouvons échapper.

Alors la prochaine fois que vous ressentirez le besoin de faire des folies après une augmentation, arrêtez-vous et demandez-vous : « Cette dépense me rendra-t-elle riche dans 5 ans ou pauvre dans 2 ans ?

Laissez votre revenu accru se répercuter non seulement sur votre garde-robe et vos vacances, mais également sur votre valeur nette, votre tranquillité d’esprit et votre capacité à quitter votre emploi quand vous le souhaitez.

M. Chakravarthy V., co-fondateur et directeur exécutif, Prime Wealth Finserv Pvt. Ltd.