Un chèque de remboursement d’impôt américain sur un formulaire fiscal 1040. – Miro Vrlik Photo // Shutterstock
Comment investir votre remboursement d’impôt 2026
Selon l’IRS, au 27 mars 2026, l’Américain moyen a reçu un remboursement d’impôt de 3 521 $. C’est plus de 11 % de plus que le remboursement moyen en 2025. Le One Big Beautiful Bill Act a accordé aux Américains de nouveaux allégements fiscaux, notamment en éliminant la plupart des impôts sur le revenu sur les pourboires et les heures supplémentaires, en autorisant certaines déductions d’intérêts sur les prêts automobiles et en créant une nouvelle déduction spécifiquement pour les personnes âgées. En conséquence, les remboursements d’impôts augmentent plus que jamais.
Si vous devez recevoir un remboursement d’impôt important, l’une des mesures les plus judicieuses consiste à investir une partie ou la totalité de l’argent que vous récupérez pour préparer un avenir financier plus solide.
Cet article détaille certaines des meilleures façons de tirer le meilleur parti de votre remboursement d’impôt, y compris les suggestions des experts en planification financière et en investissement de Motley Fool.
Points importants
Le remboursement d’impôt moyen aux États-Unis passe à 3 521 $ au 27 mars 2026, soit une augmentation de 11 % par rapport à 2025.
Les meilleures utilisations de votre remboursement d’impôt incluent l’apurement des dettes à taux d’intérêt élevé et la constitution d’un fonds d’urgence.
Pour une croissance du patrimoine à long terme, il est généralement recommandé d’investir en bourse, notamment dans les fonds indiciels.
4 meilleures façons d’investir votre remboursement d’impôt
Il existe littéralement des centaines, voire des milliers de façons de choisir lorsqu’il s’agit d’investir votre remboursement d’impôt. Cependant, les meilleures options peuvent être divisées en quatre catégories principales.
1. Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé
Cela ne ressemble peut-être pas à un « investissement », mais sur le long terme, le marché boursier rapporte en moyenne 9 à 10 % par an. Bien que cela ne soit pas garanti pour une année particulière, certains bons investisseurs peuvent systématiquement gérer des rendements compris entre 12 % et 14 %. Ainsi, si vous investissez dans des actions, des fonds communs de placement ou des ETF tout en ayant une dette de carte de crédit à un taux d’intérêt de 21 %, vous perdrez de l’argent au fil du temps.
Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé (définie vaguement comme une dette avec des taux d’intérêt à deux chiffres), il est sage de la rembourser avant de penser à investir votre argent ailleurs. L’Américain moyen a une dette de carte de crédit d’environ 6 500 $, donc de nombreuses personnes pourraient en bénéficier. La bonne nouvelle est que le remboursement d’impôt moyen couvre plus de la moitié de ce montant.
2. Construisez un fonds d’urgence
Voici une autre méthode qui peut ne pas ressembler à un « investissement » à première vue. Mais disons que vous investissez votre remboursement d’impôt dans des actions, que votre voiture ait une crevaison et que vos économies disparaissent. Vous serez obligé de vendre l’investissement que vous venez d’acheter ou, pire encore, de placer vos dépenses sur une carte de crédit à intérêt élevé.
La plupart des planificateurs financiers recommandent de mettre de côté six mois de dépenses dans un endroit facilement accessible, comme un compte d’épargne. Cela peut paraître effrayant, mais vous n’êtes pas obligé d’y aller tout de suite. Un fonds d’urgence de même 1 000 $ vous aidera à couvrir la plupart des dépenses imprévues, vous mettant ainsi dans une meilleure position que de nombreux Américains.
3. Investissez en bourse
Vient maintenant la partie amusante. Investir en bourse sur le long terme est le moyen le plus sûr de se constituer un patrimoine. Mais cela ne signifie pas que vous devez investir dans des actions individuelles (même si cela peut être une excellente option si vous êtes prêt à le faire).
Une façon de s’exposer au marché boursier consiste à utiliser des fonds indiciels. Les fonds indiciels sont des véhicules d’investissement à faible coût qui offrent une exposition à un groupe entier d’actions, comme le S&P 500, avec un seul investissement.
« Je pense que tout le monde devrait construire sa retraite sur une base de fonds indiciels, et ensuite vous pourrez progressivement passer à des actions individuelles », a déclaré Robert Brokamp, CFP, conseiller principal de Motley Fool et expert en planification financière, dans une interview avec USA Today.
Bien sûr, si vous avez le temps, les connaissances et le désir d’investir dans des actions individuelles, cela peut être une excellente option. Voici les suggestions de plusieurs analystes boursiers de Motley Fool.
Exposition aux secteurs à forte croissance
aérospatiale et défense
Ce n’est un secret pour personne que l’aérospatiale et la défense ont fait la une des journaux ces derniers temps, à la fois à la suite du conflit iranien et du récent lancement d’Artemis 2. Lou Whiteman, un analyste de l’aérospatiale et de la défense écrivant pour The Motley Fool, a déclaré qu’il prévoyait de diviser son chèque de remboursement en plusieurs investissements différents afin d’étendre son implication dans l’industrie de l’aérospatiale et de la défense.
« Je partagerais mon investissement entre des gagnants lents et réguliers comme TransDigm Group et des startups à haut risque et à haute récompense comme Kratos Defence & Security Solutions. La combinaison de ces deux couvre certains des thèmes les plus brûlants de l’aérospatiale en 2026 : le besoin de réapprovisionnement et la poussée du ministère de la Défense vers des plates-formes davantage sans pilote et axées sur l’électronique dans les années à venir. «
énergie
Dans un contexte de volatilité sur le marché du pétrole et du gaz, David Meyer, analyste du marché de l’énergie chez Motley Fool, se concentre sur les sociétés d’énergie alternative présentant un potentiel à long terme et des positions solides sur le marché.
« Bloom Energy a clairement la voie vers une croissance significative. Les concepteurs et les fabricants de piles à combustible continuent de constater une demande accrue sur le marché des centres de données, car la production d’électricité traditionnelle à partir de turbines à gaz reste limitée en termes d’offre.
Quelle est la meilleure façon d’investir dans une voiture électrique ?
L’industrie des véhicules électriques ne se limite pas à des entreprises comme Tesla. John Roseveer, analyste automobile principal pour The Motley Fool et ancien journaliste de CNBC couvrant l’avenir des voitures.
« Comme la plupart des analystes automobiles, je pense que la plupart des voitures finiront par être électriques. Mais « éventuellement » pourrait être dans un certain temps. Dans cet esprit, j’aime plus les actions de General Motors que les startups de véhicules électriques en ce moment. Ce n’est pas le directeur général de votre père. La PDG Mary Barra demande à GM de se préparer à augmenter rapidement la production de véhicules électriques, tout en réalisant de bons bénéfices sur les camions et les SUV à essence pour le moment. Le cours de l’action de GM a grimpé en flèche en 2025, mais je pense que cela Voilà comment cela se passera. Il y a encore beaucoup de marge d’action, et nous gagnerons probablement des dividendes décents dans le processus.
établir une source de revenus
Enfin, si vous cherchez à créer un flux de revenus passif pour votre retraite, Matt Argersinger, analyste principal en investissement de Motley Fool, recommande d’investir dans des actions à dividendes.
« Si j’avais ce remboursement, j’envisagerais fortement un petit panier d’actions à dividendes élevés ou un fonds à faible coût axé sur les dividendes et doté d’un solide historique, comme le Schwab U.S. Dividend Stock ETF », a-t-il déclaré.
« Ce n’est pas seulement une question de revenus », a ajouté Argersinger. « Plusieurs études à long terme du marché boursier, notamment celles réalisées par The Hartford Funds, Ned Davis Research et O’Shaughnessy Asset Management, montrent que les actions qui versent des rendements en dividendes supérieurs à la moyenne, ou qui augmentent leurs dividendes à des taux supérieurs à la moyenne, ont la plus faible volatilité et sont les actions les plus performantes à long terme. «
Pensez également à ajouter des fiducies de placement immobilier (REIT) de haute qualité à votre portefeuille. Grâce à la hausse constante des taux d’intérêt, le secteur immobilier offre d’excellentes valorisations et rendements de dividendes. Le solide REIT Realty Income a un rendement en dividendes de 5,3 % et un historique d’augmentation constante des dividendes depuis 30 ans, tandis que le centre de données REIT Digital Realty Trust a un rendement de 2,7 % et pourrait être une source de revenus importante à mesure que le boom des infrastructures d’IA se poursuit.
Ce ne sont là que quelques exemples de la manière d’investir en bourse, mais nous espérons qu’ils vous donneront un bon point de départ.
4. Tirez le meilleur parti de vos comptes fiscalement avantageux
Il existe deux manières principales d’investir en bourse en utilisant les fonds et les actions décrits dans la section précédente. Vous pouvez verser vos fonds sur un compte de courtage imposable (standard), ou vous pouvez verser vos fonds sur un compte fiscalement avantageux qui vous aide à optimiser votre potentiel de création de patrimoine à long terme.
Bien entendu, il existe plusieurs bonnes raisons d’utiliser un compte de courtage imposable. Par exemple, vous pouvez vendre vos actions et retirer votre argent à tout moment. Mais avec un compte fiscalement avantageux, vous n’avez pas à payer d’impôt sur les dividendes ou les gains en capital chaque année, ce qui permet à vos investissements de croître et de s’accumuler.
Un tableau répertoriant les types de comptes et leurs plafonds de cotisation pour 2026, les types d’avantages fiscaux et qui peut les utiliser. – Imbécile hétéroclite
Pourquoi investir dans les remboursements d’impôts est logique
Comme mentionné précédemment, le remboursement d’impôt moyen de l’Américain au 27 mars 2026 était de 3 521 $. Mais si vous investissez cet argent sans le dépenser, il pourrait valoir bien plus à long terme. Considérez que si vous investissez ce montant au taux de rendement moyen à long terme du S&P 500, il vaudra environ 61 500 $ dans 30 ans. C’est pourquoi investir votre remboursement d’impôt pourrait être l’une des décisions financières les plus judicieuses que vous puissiez prendre en 2026.
FAQ sur les investissements avec remboursement d’impôt
Faut-il épargner ou investir son remboursement d’impôt ?
Investir et épargner pour obtenir un remboursement d’impôt sont deux choix financiers judicieux, mais le meilleur choix pour vous dépend de votre situation personnelle. Par exemple, si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence, il peut être préférable de placer votre remboursement d’impôt sur un compte d’épargne à haut rendement à cet effet. Mais si vous disposez déjà d’une épargne d’urgence, vous pouvez utiliser votre remboursement d’impôt pour votre avenir en l’investissant.
Vaut-il mieux rembourser ses dettes ou investir ?
Dans la plupart des cas, il est préférable de rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé plutôt que d’investir. Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit qui rapporte 21 % par an, cela n’a pas de sens d’investir en bourse, qui a historiquement rapporté environ 10 % par an. Mais si vous n’avez que des dettes à faible taux d’intérêt, comme une hypothèque, il pourrait être plus judicieux d’investir cet argent pour votre avenir.
Quelle part de mon remboursement d’impôt dois-je investir ?
Investir votre remboursement d’impôt est une décision financière judicieuse, mais la part de votre remboursement que vous devriez investir dépend de votre situation spécifique. Par exemple, si vous êtes admissible à un remboursement d’impôt de 3 000 $ mais que vous avez 1 000 $ de dettes de carte de crédit, il serait sage de rembourser vos cartes de crédit et d’investir les 2 000 $ restants.
Quelle est la chose la plus intelligente à faire en matière de remboursement d’impôts ?
La façon la plus intelligente d’obtenir votre remboursement d’impôt est de l’utiliser de la manière qui améliore au mieux votre bien-être financier. Selon votre situation, cela peut signifier rembourser vos dettes de carte de crédit, constituer un fonds d’urgence ou l’utiliser pour investir pour votre avenir.
Puis-je placer mon remboursement d’impôt dans un Roth IRA ?
Oui, si vous êtes éligible à cotiser à un Roth IRA, cela peut être un excellent moyen de profiter de votre remboursement d’impôt. Le plafond de contribution Roth IRA 2026 est de 7 500 $ (8 500 $ si vous avez 50 ans ou plus), mais votre capacité à cotiser dépend directement de vos revenus, alors assurez-vous de vérifier les limites de revenu Roth IRA pour voir si vous êtes admissible.
Cet article a été produit par The Motley Fool et révisé et distribué par Stacker.
