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SINGAPOUR – Les discussions sur la retraite ont tendance à tourner autour d’un seul chiffre. Une personne pourrait avoir besoin d’un million de dollars pour vivre, une autre pourrait penser que 600 000 dollars suffisent et une autre encore pourrait penser que 400 000 dollars seraient la solution idéale.
Au lieu d’être obsédé par les chiffres, Tan Ooi Boon, rédacteur en chef du Straits Times, a déclaré à un auditoire de 101 abonnés ST en ligne et en personne que « la personne la plus importante dans votre planification financière, c’est vous-même ».
« Vous êtes l’atout le plus important de votre vie. Pas votre propriété ou votre compte bancaire, mais vous-même », a-t-il déclaré.
M. Tan parlait Lors du premier événement InvestMe – Prenez votre retraite avec plus d’argent – s’est tenu le 16 mai à l’auditorium SPH Media du News Center de Toa Payoh North.
Il a déclaré que si les gens savaient de combien d’argent ils ont besoin, ils pourraient planifier leur retraite, ajoutant : « Chacun peut avoir suffisamment d’argent s’il dépense selon ses moyens ».
Tan Oi Boon (à gauche), rédacteur en chef du Straits Times Invest, répond aux questions lors du premier événement d’éducation financière de ST InvestMe, « Retire With More Money ». Animé par Lynlee Foo, présentatrice de MONEY FM 89.3.
Photo : Sara Lee
Une façon de planifier votre retraite consiste à examiner vos dépenses mensuelles.
« Beaucoup de gens basent leurs décisions de dépenses uniquement sur leurs factures de carte de crédit », explique Tan.
« Vous devez voir tous les reçus », a-t-il ajouté.
« Si vous suivez réellement vos dépenses, vous serez surpris du montant que vous dépensez chaque mois. »
Une stratégie de retraite complète doit également tenir compte de vos besoins médicaux.
En vieillissant, nous sommes plus susceptibles de développer des maladies chroniques telles que l’hypertension artérielle et les maladies cardiaques, ce qui entraîne des frais médicaux et des primes d’assurance maladie plus élevés.
« Une fois que vous atteignez l’âge de 70 à 80 ans, cela peut vous coûter entre 15 000 et 25 000 dollars par an rien que pour conserver une assurance maladie privée », a déclaré Tan.
Certains pourraient décider de revoir à la baisse leur régime pour ne couvrir que les traitements dispensés dans les hôpitaux publics.
Certaines personnes choisissent de renoncer à l’avenant et de conserver une couverture d’assurance privée, tandis que d’autres choisissent de conserver l’avenant et le régime d’assurance privé.
Il n’y a pas de bien ou de mal, mais Tan a déclaré qu’il était important d’envisager des primes plus élevées dans votre régime de retraite si vous souhaitez conserver une couverture santé complète.
La pierre angulaire de votre stratégie de retraite est l’épargne dans la Caisse Centrale de Prévoyance (CPF).
M. Tan a déclaré : « CPF LIFE devrait toujours être votre fondation, car quoi qu’il arrive, vous obtiendrez cet argent. »
CPF LIFE est un régime national d’assurance retraite retraite Cela permet aux adhérents du CPF de percevoir des mensualités tout au long de leur vie.
Les citoyens de Singapour ou les résidents permanents nés après 1958 et disposant d’au moins 60 000 $ sur leur compte de retraite seront automatiquement inscrits à CPF LIFE lorsqu’ils commenceront à effectuer des paiements à tout moment entre 65 et 70 ans.
La conférence InvestMe de deux heures s’est terminée par une séance de questions et réponses.
Tan Oi Boon, rédacteur en chef de ST Invest (à droite), s’adresse au public après avoir signé des exemplaires de son livre, Retire With More Money.
Photo : Sara Lee
Les participants ST d’une trentaine d’années qui ont assisté à la session en ligne ont exprimé leurs inquiétudes quant au manque de liquidités du compte spécial (SA) du CPF et du système de retraite supplémentaire (SRS) gérés par trois banques locales.
Si les adhérents au CPF peuvent retirer une partie de leur épargne CPF à tout moment après 55 ans, les fonds SRS ne peuvent être retirés qu’à l’âge légal de la retraite en vigueur au moment de l’ouverture du compte.
M. Tan a encouragé les participants à compléter leur SA jusqu’à la prestation de retraite complète (FRS) de 220 400 $ en 2026.
« Si vous pouvez recharger votre FRS maintenant au milieu de la trentaine, vous ferez partie d’une nouvelle génération de Singapouriens qui disposeront d’environ 700 000 $ sur un compte spécial avant l’âge de 55 ans », a-t-il déclaré.
Il a ajouté que ceux qui contribuent au SRS doivent investir des fonds. Sinon, votre argent inutilisé ne vous rapportera que 0,05 % d’intérêt par an.
D’autres abonnés ST qui ont assisté à l’événement en personne ont déclaré avoir bénéficié de la conférence.
Valerie Hoon, qui est au début de la trentaine, a déclaré que la conférence lui avait donné l’espoir de pouvoir atteindre ses objectifs financiers de manière très réaliste.
« Je considérerai CPF VIE dans le cadre de ma planification globale de retraite et de mes finances », a-t-elle ajouté.
Lydia Gunn, 42 ans, a déclaré que ce n’était pas sa première conversation financière. Néanmoins, cet atelier a été un bon rappel pour renforcer certains concepts de base de la planification financière.
Le commentaire de Mme Tan selon lequel les gens passent la plupart de leur temps au travail mais prennent rarement le temps de vérifier leurs dépenses l’a touchée.
« Ne pensez pas que vous pouvez simplement vous amuser avec l’argent que vous gagnez. Vous devez être conscient de vos dépenses », dit-elle.
Esther Tan (à droite) est une entrepreneure singapourienne basée en Finlande. Sa mère et ses tantes sont de fidèles fans des articles de Tan.
Photo : Sara Lee
Esther Tan, une entrepreneure singapourienne basée en Finlande, a déclaré que sa mère et ses tantes étaient de fidèles fans de ses articles.
« Les anciens n’écouteront peut-être pas mes conseils, mais si M. Tan écrit à ce sujet, ils suivront ses conseils », a-t-elle déclaré.
Elle a ajouté que lorsque M. Tan a écrit sur l’importance de créer une procuration durable (LPA) en février, tous les cinq avaient créé une LPA.
L’événement du 16 mai est le premier d’une série de six cours de littératie financière qui auront lieu au cours des prochains mois sur des sujets tels que la planification de la retraite, l’investissement intelligent, le financement des objectifs de vie, la gestion des dépenses et les stratégies immobilières.
Pour participer à ces cours, inscrivez-vous simplement au forfait d’abonnement ST InvestMe de 24 mois Tout numérique ou Tout numérique et imprimé pour 29,90 $ par mois. Les abonnés existants peuvent se réinscrire ou mettre à niveau leur forfait actuel sans encourir de pénalités pour leur forfait existant.
En plus des cours, les abonnés ont accès au site InvestMe, qui fournit des conseils pratiques pour vous aider à mieux planifier vos finances. Ce site propose également des chroniques et des articles de ST Invest chaque week-end.
Dans notre prochain cours de littératie financière – Investir pour vivre, pas vivre pour investir – nous explorons comment vous pouvez bâtir une sécurité financière tout en donnant la priorité à votre bonheur et à la vie que vous souhaitez mener.
Les abonnés peuvent assister à l’événement le 18 juillet au SPH Media Auditorium ou assister aux sessions en ligne.
