Certaines des plus hautes personnalités du monde de l’investissement ont toujours mis en garde contre les tendances folles en matière de style de vie. Warren Buffett conduit toujours une voiture en mauvais état et vit dans une modeste maison du Nebraska. Mitzi Perdue, héritière de l’hôtel Sheraton et de Perdue Farms, vole en classe économique et porte des vêtements de seconde main. L’actrice Keki Palmer maintient son loyer à moins de 1 500 dollars et la fondatrice milliardaire Lucy Guo, 30 ans, fait ses courses à Shayne et conduit une Honda Civic. Mais ce que vous commencez à voir, c’est le revers de la médaille. Les hauts revenus (même s’ils ne sont ni millionnaires ni milliardaires) choisissent de renoncer aux petites choses et de faire des folies pour les grandes choses.
Un nombre croissant de consommateurs fortunés semblent faire un nouveau type de compromis financier : lésiner sur les achats quotidiens tout en laissant de la place dans leur budget pour les voyages, les concerts, les restaurants et autres expériences. Ce sont des dépenses sélectives. À la recherche de bonnes affaires sur les produits d’épicerie et les articles ménagers, vous choisissez en fait de dépenser beaucoup d’argent dans les hôtels 5 étoiles et les restaurants Michelin.
Erin O’Connor Bell, directrice de la planification financière et de l’expérience client chez Aprio Wealth Management, a déclaré qu’elle considère ces actions comme faisant partie d’un changement plus large dans la façon dont les consommateurs perçoivent la valeur. O’Connor Bell se spécialise dans le changement des comportements et des mentalités financières et dirige le département de planification financière d’Aprio, dont l’objectif est d’aider les clients à aligner leur vie financière sur leurs objectifs et leurs valeurs.
« Les individus disposant d’un revenu disponible peuvent rechercher des prix plus bas à mesure que les coûts augmentent, mais ils sont également plus susceptibles de dépenser de l’argent pour des expériences », a déclaré O’Connor-Bell à Fortune. « Ils n’ont donc aucun problème à dépenser de l’argent pour des voyages spéciaux, des concerts ou des repas. Et je pense que cela suggère que même si ce groupe peut faire des compromis financiers dans certains domaines, ils valorisent les dépenses basées sur ces expériences. »
Les personnes à revenu élevé qui achètent des produits d’épicerie à prix réduit peuvent équivaloir à réserver un hôtel cinq étoiles, non pas parce qu’elles sont en désarroi financier, mais parce qu’elles décident de la valeur de leurs dépenses.
Pour certains consommateurs, une épicerie n’est qu’une épicerie. Si vous pouvez obtenir les mêmes pâtes, fromages, serviettes en papier ou produits de base du garde-manger à un prix inférieur, les économies semblent raisonnables. (Après tout, pourquoi payer 10 $ pour une banane ?) Mais un dîner d’anniversaire, un voyage tant attendu ou un concert entre amis peuvent offrir à ces consommateurs quelque chose de difficile à évaluer : des liens sociaux, du plaisir et du bonheur.
« Ces expériences et ces compromis sont toujours précieux pour eux », a déclaré O’Connor-Bell. « Ils sont donc toujours prêts à manger un repas cher à l’extérieur si cela favorise le lien social et leur procure un sentiment de bien-être qu’ils ne peuvent pas obtenir dans l’épicerie de leur choix. »
Qu’est-ce que vous appréciez ?
Cependant, la capacité à considérer la frugalité comme une stratégie n’est pas universelle. Terrence Williams de TruStage, une mutuelle d’assurance au service des consommateurs du marché intermédiaire (définis comme des ménages dont les revenus sont compris entre 55 000 et 160 000 dollars), a déclaré que les assureurs voient les consommateurs du marché intermédiaire faire des compromis plus difficiles à mesure que la nourriture, l’essence, le logement et d’autres coûts pèsent sur les budgets des ménages. Il a déclaré que certains clients recherchent des primes moins élevées, restructurent leur couverture ou annulent complètement leur police.
« Ce que nous constatons, c’est que les consommateurs doivent prendre des décisions difficiles en ce moment », a déclaré Williams à Fortune. « Ils resserrent leurs budgets et je dois prendre des décisions sur ce que je garde et sur quoi je continue de me concentrer. » Pour certains ménages, ajoute-t-il, le choix peut se résumer à des nécessités : « Est-ce que je paie pour un téléphone portable parce que je dois en avoir un ? Ou est-ce que je paie pour une assurance vie ?
Pour les personnes à revenu élevé, acheter des produits d’épicerie moins chers peut signifier réorienter l’argent vers les expériences et le confort qu’ils apprécient le plus, plutôt que vers le stress financier. Les gens peuvent dépenser des milliers de dollars pour un voyage, tout en conduisant une voiture vieillissante, en faisant leurs courses ou en préparant du café à la maison. Mais O’Connor-Bell a déclaré que ces décisions reflétaient souvent des priorités personnelles plutôt qu’un budget strict.
« Vous pourriez encore dépenser de l’argent pour ce voyage spécial et conduire une voiture vieille de 20 ans », a-t-elle déclaré. « Cela revient en quelque sorte aux préférences et aux valeurs personnelles. »
La hausse des prix a rendu les maisons les plus confortables plus soucieuses des coûts. inflation Avec une augmentation stupéfiante de 1 %, les produits d’épicerie ont été les plus durement touchés : le café, les boissons non alcoolisées et autres produits d’épicerie ont été parmi les plus touchés.. Mais O’Connor-Bell affirme que certaines de ces décisions financières sont souvent façonnées par l’éducation et les émotions d’une personne.
« Il s’agit d’une expérience personnelle, d’une histoire et de sentiments concernant l’argent », a-t-elle déclaré. « C’est certainement bien plus profond que de simples calculs. »
Cela est particulièrement vrai pour les personnes dont le revenu actuel est très différent de celui du foyer dans lequel elles ont grandi. (Kiki Palmer, comme mentionné ci-dessus, en est un excellent exemple ; lorsqu’elle a décroché son premier grand rôle à la télévision, ses parents gagnaient 40 000 $). Même si vous pouvez vous le permettre, certaines personnes peuvent avoir du mal à dépenser de l’argent. Certaines personnes peuvent avoir besoin d’aide pour comprendre où va leur argent et si leurs dépenses correspondent à leurs objectifs à long terme.
O’Connor Bell a déclaré que son rôle n’est pas de dire aux clients quels achats en valent la peine, mais de les aider à comprendre les compromis.
« Mon travail consiste à aider les gens à comprendre comment leurs choix les affectent à long ou à court terme », a-t-elle déclaré. « Certains de mes clients sont comme vous et disent : ‘Je vais économiser cet argent. Je n’achèterai plus de café. Je peux acheter mes propres grains et préparer mon propre café le matin.' » Et c’est un compromis qu’ils font consciemment. La question suivante est : à quoi servira cet argent ? »
