Dans un monde imprévisible, un plan financier solide peut vous aider à garder le contrôle et à bâtir votre patrimoine, quelle que soit votre situation financière actuelle.
Il ne s’agit pas seulement de gestion financière. Un plan financier vous aide à définir des objectifs clairs et à élaborer une stratégie pour y parvenir. Avoir un plan vous aide à prendre des décisions financières plus éclairées, à comprendre à quoi sert chaque dollar et à avoir l’assurance que la façon dont vous dépensez votre argent aujourd’hui répondra également à vos besoins futurs.
Plus tôt vous commencerez à planifier, plus vous aurez de possibilités et plus vos engagements financiers seront flexibles. Si vous ne savez pas par où commencer, sachez que vous n’êtes pas seul. Selon une étude de Pew, seuls 27 % des Américains expriment leur confiance dans leur capacité à créer un plan d’investissement générateur de richesse.
Voici comment commencer :
Comprendre les avantages de la planification financière
La planification financière ne se résume pas à la simple budgétisation et à l’épargne. Il s’agit de s’assurer que votre argent soutient la vie que vous souhaitez à travers les différentes étapes. En identifiant vos objectifs et en comprenant comment les différentes décisions financières s’articulent, la planification peut vous aider à prendre des décisions plus judicieuses, à éviter les erreurs courantes (comme les ventes de panique en cas de volatilité des marchés) et à réduire considérablement le stress et l’anxiété liés aux finances.
Une bonne planification financière peut vous aider à déterminer le portefeuille idéal pour vos besoins, à gérer les risques pour répondre à ces besoins et à vous adapter aux fluctuations du marché et aux changements inévitables de la vie, comme changer d’emploi, subvenir aux besoins d’une famille ou à des étapes importantes comme la retraite.
Et les avantages ne se limitent pas à vous. En créant un plan financier, vous pouvez contribuer à sécuriser vos fondations pour vos proches en protégeant votre propre avenir financier. Grâce au processus de planification, vous avez non seulement la possibilité de transmettre des actifs, mais également d’acquérir d’importantes connaissances financières et les meilleures pratiques pour responsabiliser les générations futures.
Investissez en vous et en votre famille
Créer de la richesse pour des générations nécessite une approche d’investissement disciplinée qui correspond à votre tolérance au risque. Tous les investissements comportent des risques (y compris des pertes potentielles), mais vous disposez d’un large éventail d’options pour constituer votre portefeuille d’investissement.
Un bon plan financier définit la répartition d’actifs optimale pour votre situation. Ceci est très important car les données montrent que l’allocation détermine 90 % de la volatilité du rendement d’un portefeuille (c’est-à-dire la performance). Au-delà des actions et des obligations, il existe de nombreuses options d’investissement, notamment l’immobilier et les investissements alternatifs tels que les hedge funds et le crédit privé, qui offrent tous des opportunités potentielles de génération de richesse.
En fait, notre comité d’investissement mondial suggère que, le cas échéant, jusqu’à 25 % d’un portefeuille client efficace soit constitué d’investissements alternatifs. Cependant, gérer efficacement les alternatives nécessite des connaissances et une expertise considérables.
Quel que soit l’investissement que vous choisissez, commencez le plus tôt possible et continuez à ajuster votre stratégie pour tirer le meilleur parti de votre temps et obtenir une croissance composée. Pour poursuivre votre épanouissement personnel et bâtir une indépendance à long terme, pensez à faire de la planification financière un événement familial.
Préparez-vous à la volatilité des marchés
Les fluctuations et les ralentissements du marché sont inévitables. La planification financière vous aide à avoir une vue d’ensemble, à mieux contrôler vos réactions émotionnelles et à éviter les erreurs courantes comme la vente panique afin que vous puissiez protéger vos gains et continuer à progresser.
Par exemple, Morgan Stanley Wealth Management a examiné plus de 120 000 plans de clients et a constaté que plus de 75 % d’entre eux ont bien performé même au point le plus bas du marché lors du ralentissement du marché de 2020. Et pour les projets qui ont déraillé, la grande majorité n’a nécessité que des ajustements mineurs, comme une légère augmentation de l’épargne, une réduction des dépenses ou un léger allongement de l’horizon d’investissement.
Investir est un engagement à long terme. Quelle que soit l’évolution de l’économie, un plan financier peut vous aider à conserver votre confiance et à aller de l’avant.
Rechercher des conseils humains grâce à la technologie
Une planification financière véritablement efficace nécessite à la fois des outils sophistiqués capables d’intégrer des informations financières personnelles et une vision humaine pour mapper ces données aux objectifs personnels. Les conseillers financiers font preuve d’esprit critique et d’intelligence émotionnelle pour vous aider à naviguer dans les complexités de la prise de décision financière. Vous avez également accès à une technologie avancée qui vous permet de modéliser différents scénarios, de tester vos plans par rapport aux modèles de performance du marché et d’ajuster vos stratégies à vos vies inévitablement changeantes.
Si vous vous sentez dépassé, si vous ne savez pas par où commencer ou si vous n’avez tout simplement pas le temps, ne vous inquiétez pas. Ce n’est pas un voyage que vous devez entreprendre seul. Nous avons des experts qui se feront un plaisir de vous aider. Les conseillers peuvent faire le gros du travail en matière de planification financière et identifier le taux de rendement et la répartition stratégique des actifs dont vous avez besoin pour rester sur la bonne voie. Si votre objectif est de créer une mobilité ascendante générationnelle, n’oubliez pas qu’un peu de planification peut être très utile, surtout si vous commencez tôt.
Ce matériel a été préparé à des fins d’information uniquement. Il ne fournit pas de conseils d’investissement personnalisés. Ce système est créé sans égard à la situation financière ou aux objectifs individuels du bénéficiaire. Morgan Stanley Smith Barney LLC (« Morgan Stanley ») encourage les investisseurs à évaluer de manière indépendante tout investissement ou stratégie particulière et leur recommande de demander conseil à un conseiller financier de Morgan Stanley. La pertinence d’un investissement ou d’une stratégie particulière dépend de la situation et des objectifs individuels de l’investisseur.
Morgan Stanley propose à ses clients une large gamme de services de courtage et de conseil, chacun pouvant créer différents types de relations avec différentes obligations envers le client. Pour comprendre ces différences, consultez votre conseiller financier ou référez-vous à la brochure « Comprendre les relations avec les conseillers en courtage et en investissement » disponible sur https://www.morganstanley.com/wealth-relationshipwithms/pdfs/Understandingyourrelationship.pdf.
Les investissements alternatifs sont souvent spéculatifs et comportent un degré de risque élevé. Les investisseurs peuvent perdre la totalité ou une partie substantielle de leur investissement. Les investissements alternatifs ne conviennent qu’aux investisseurs à long terme qualifiés, prêts à renoncer à leurs liquidités et à risquer leur capital indéfiniment. Ils sont très illiquides et peuvent impliquer un effet de levier et d’autres activités spéculatives susceptibles d’augmenter la volatilité et le risque de perte. Les investissements alternatifs comportent généralement des frais plus élevés que les investissements traditionnels. Les investisseurs doivent soigneusement réfléchir et prendre en compte les risques potentiels avant d’investir.
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Mars 2025 CRC #4320378
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