Certaines des personnes les plus riches de la planète, même si elles possèdent des milliards de fortune, ne font pas de folies avec des objets matériels qui tentent les autres acheteurs.
Par exemple, Warren Buffett, PDG de Berkshire Hathaway, a conduit une Cadillac 2014 qui a été endommagée par une tempête de grêle. Le cofondateur de Microsoft, Bill Gates, conduit une voiture électrique Fiat 500 offerte par Bono, tandis que la star de YouTube, M. Beast, dort dans son bureau et a dû emprunter de l’argent à sa mère pour payer son mariage.
Alors, comment les riches peuvent-ils rester riches ? Apparemment, en faisant comme si ce n’était pas le cas. Les riches et ceux qui gagnent plus de 100 000 dollars avec lesquels Fortune s’est entretenu ont déclaré qu’ils essayaient de minimiser autant que possible les dépenses discrétionnaires, en donnant la priorité à l’impact sur leurs finances.
Même si vos amis aiment manger au restaurant plusieurs fois par semaine, ils choisissent de cuisiner eux-mêmes et peuvent même acheter des aliments surgelés, qui sont moins chers que les aliments frais.
Certains choisissent de ne pas posséder de voiture, de créer leur propre garde-robe « capsule » ou de trouver des jouets pour enfants sur Facebook Marketplace.
Ces personnes, parfois sans le savoir, vivent un mode de vie de « sous-consommation » ou de « sous-consommation ».
L’expression a commencé à se répandre sur des sites de médias sociaux comme TikTok après que des individus ont commencé à partager leurs rayons hebdomadaires d’épicerie et de cosmétiques pour lutter contre les listes de courses et de souhaits interminables souvent vues sur l’application.
Les conseils de la communauté du « noyau de sous-consommation » comprenaient la mise en place d’un défi sans achat et le nettoyage des espaces remplis d’articles inutilisés.
Pour les personnes à qui Fortune a parlé, ces habitudes sont déjà une seconde nature. Et parce que vous avez passé la majeure partie de votre vie d’adulte à sous-consommer, votre solde bancaire en a bénéficié.
Faire ses courses au rayon surgelé
L’auteur et entrepreneur Shan Saavedra et son mari n’ont pas bâti une valeur nette de plusieurs millions de dollars du jour au lendemain. En fait, c’est au cours de leur enfance respective qu’ils ont appris la valeur d’une vie frugale.
Ils louent une maison de quatre chambres dans une banlieue de Los Angeles, partagent une voiture d’occasion de 17 ans et tiennent une épicerie chez Aldi, principalement au rayon surgelé.
Les fils de Saavedra, âgés de 6 et 3 ans, portent souvent des vêtements usagés, jouent avec des jouets qu’ils trouvent sur Facebook Marketplace et profitent d’activités gratuites au lieu des voyages à Disneyland que font souvent leurs amis californiens.
Le style de vie de la milliardaire Saavedra présente certaines caractéristiques d’un ménage à revenu élevé, notamment des enfants fréquentant des écoles privées et des biens immobiliers à New York, mais ces dépenses sont cohérentes avec sa philosophie financière consistant à investir dans des actifs qui soutiennent l’éducation et la philanthropie.
Contrairement à la majorité des Américains interrogés dans le sondage Harris de 2023 (58 % se disaient inquiets pour les finances de leur ménage pendant la période de Noël), Saavedra affirme que les dépenses quotidiennes pendant Thanksgiving et Noël augmentent principalement en raison des dons aux œuvres caritatives.
La capacité de cette femme de 40 ans à partager sa richesse est le résultat de décisions financières intelligentes qu’elle a prises au début de sa carrière, lorsqu’elle a occupé des postes de directrice chez CVS et d’analyste et de consultante chez Victoria’s Secret et d’autres sociétés.
Avant de se marier, Saavedra a vécu avec une colocataire, puis a déménagé avec son mari dans un appartement à loyer contrôlé à New York (dans un immeuble où la plomberie tombait souvent en panne) et a souvent profité des chèques-repas qui lui étaient offerts pour travailler tard au travail.
Leur objectif était de réduire leurs dépenses à un seul revenu et d’économiser le reste pour la naissance de leur enfant.
Saavedra, qui travaille maintenant comme entrepreneur et aide des centaines de clients à atteindre leurs objectifs financiers, a déclaré dans une interview au magazine Fortune que la meilleure façon pour les gens d’essayer le mode de vie de sous-consommation est de « commencer par votre pourquoi ».
« Quel est le but final de la sous-consommation ? Si vous sous-consommez juste pour le plaisir de sous-consommer, vous vous épuiserez rapidement et deviendrez malheureux », a expliqué Saavedra. « Mon mari et moi avons concentré nos dépenses sur la liberté financière et la famille, et cela en valait la peine.
« Bien sûr, je suis toujours tenté de rechercher des produits et des expériences de luxe. De temps en temps, je passe une bonne soirée en amoureux dans un très bon restaurant. Mais comprendre pourquoi je veux quelque chose vient de la douleur causée par une partie insatisfaite de ma vie et est souvent un besoin psychologique. »
économiser sur les vêtements
Les coûts de fonctionnement d’un ménage ne font qu’augmenter. Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les dépenses mensuelles moyennes des ménages en 2023 étaient de 6 440 $.
Il s’agit d’une augmentation significative par rapport à l’augmentation de 8,3 % il y a à peine un an et de 15,5 % par rapport à 2021, lorsque les dépenses mensuelles étaient restées à 5 577 $ par mois.
Cependant, malgré le fait qu’Annie Cole possède un actif total de plus d’un million de dollars et dispose d’un revenu à six chiffres, elle a réduit ses dépenses à un peu moins de 4 000 dollars par mois.
Cole a vendu sa Prius il y a quelques années, prépare des repas en gros pour le couple, se coupe les cheveux et achète des vêtements à son Goodwill local trois fois par an. Cole a acheté de nouveaux vêtements pour la dernière fois il y a un an avec des cartes-cadeaux.
Le couple voyage en utilisant les miles aériens et les points que Cole, 36 ans, a gagnés lors de ses déplacements professionnels, et passe ses vacances à profiter d’activités gratuites comme la randonnée et la natation.
Cette approche a non seulement changé la vision de Cole quant à la durée pendant laquelle elle travaillerait (elle prévoit prendre sa retraite au début de la quarantaine), mais également la nature de son travail lui-même.
« Je suis vraiment curieux de savoir si je veux vraiment prendre ma retraite », a déclaré à Fortune Cole, qui travaille comme chercheur contractuel et expert en finances personnelles. « Maintenant que je travaille à temps partiel, mon état d’esprit a changé. Quand je travaillais à temps plein, je me disais : « J’ai hâte de devenir bénévole », mais maintenant j’ai l’impression de le vivre. »
« Pouvoir faire tout ce que je veux et prendre ma retraite me donne l’impression d’avoir un coussin financier qui dit : « On prendra soin de moi en vieillissant et j’aurai la flexibilité de vivre et de travailler différemment entre-temps ». C’est en soi une bénédiction. »
Packs repas et déplacements domicile-travail partagés
Le dentiste Robert Chin et sa partenaire Jessica Farrar dirigent un cabinet à Las Vegas. Ils parcourent ensemble de courtes distances depuis chez eux, transportant des boîtes à lunch, pour économiser du carburant.
Malgré un revenu confortable à six chiffres, le couple a adopté un mode de vie moins consommateur en raison de la hausse des coûts et d’une idée plus solide de ce que devraient être les finances de leur ménage.
Chin a déclaré à Fortune qu’elle mangeait désormais au restaurant une ou deux fois par mois au lieu de plusieurs fois par semaine et qu’elle faisait ses courses chez Costco pour éviter autant que possible les prix des denrées alimentaires.
Contrairement à d’autres sources auxquelles Fortune a parlé, Chin n’est pas opposé à l’achat de nouveaux vêtements, mais insiste sur le fait qu’ils doivent être accompagnés d’une garantie à vie (comme Patagonia) ou être conçus pour durer des années.
Le couple loue les condos qu’ils possèdent, mais ils louent également leurs propriétés actuelles pour avoir la flexibilité d’acheter lorsque le marché recommencera à bouger.
Leur objectif est simple. C’est la flexibilité. Peu importe si cela signifie prendre plus de vacances ensemble ou éventuellement prendre une retraite anticipée.
« Dans cinq ans, nous aimerions avoir un associé ou un autre praticien, car le cabinet s’est suffisamment développé pour supporter cela et cela nous donne la flexibilité de prendre des congés plus facilement. C’est probablement le plus grand défi pour nous en tant que leaders du secteur.
Détails des finances personnelles :
Cet article a été initialement publié le 28 décembre 2024.
