L’Amérique s’attend au plus grand changement de l’histoire en matière de finances personnelles. Au cours des 23 prochaines années, un montant inimaginable de 124 000 milliards de dollars sera transféré des baby-boomers et des générations plus âgées aux héritiers, aux veuves et aux œuvres caritatives.
Selon Bank of America, ce changement radical, connu sous le nom de « transfert millionnaire », verra les femmes acquérir la part du lion (70 %) de leurs héritages. Bien que cela puisse sembler une bonne nouvelle, les femmes pourraient être laissées pour compte dans le transfert de richesse de 124 000 milliards de dollars en raison d’une mauvaise planification financière, ont déclaré plusieurs experts financiers lors de la conférence « Les femmes les plus puissantes » du magazine Fortune à Washington, D.C. mardi.
Carla Vallas, responsable de la gestion de patrimoine privé et des services exécutifs chez Fidelity Investments, a demandé aux participants à une session intitulée « Les héritages en mouvement : autonomiser les femmes à travers la grande transformation de la richesse » s’ils pensaient que parce qu’ils gagnaient beaucoup d’argent, ils avaient automatiquement accès à la liberté financière. Fidelity Investments est l’un des plus grands gestionnaires d’actifs au monde et la plus grande société financière privée aux États-Unis.
« C’est un mythe », a déclaré Vallas. « La véritable liberté financière ne vient pas seulement de la confiance nécessaire pour gagner de l’argent, mais, plus important encore, d’un plan financier clair et adaptable. »
Vallas appelle cela le « fossé de confiance » dans la planification financière entre les hommes et les femmes.
Selon une enquête de mars 2025 de JPMorgan, environ 60 % des hommes ont déclaré diriger la planification financière à long terme, contre environ 25 % des femmes. Compte tenu des 124 000 milliards de dollars de transferts de richesse, davantage de femmes doivent se concentrer sur la planification financière. Mais Valas affirme que le plus grand obstacle pour les femmes n’est pas le manque de connaissances. Il s’agit plutôt d’un manque de confiance pour jouer un rôle actif dans la croissance des investissements.
Jean Chatsky, PDG de HerMoney Media, une société médiatique de budgétisation, d’investissement et de planification financière, a déclaré que cela était en grande partie dû aux barrières psychologiques avec lesquelles les femmes étaient élevées.
« Nous parlons tous d’argent, mais ce n’est pas ce qu’on nous a appris en tant que jeunes femmes », a déclaré Chatsky. « C’est ce que nous avons entendu et ce que nous avons absorbé. »
En outre, les femmes sont confrontées à des défis uniques tels que des responsabilités en matière de soins, une espérance de vie plus longue, des coûts de santé plus élevés et des inégalités salariales, qui ont tous un impact sur leur confiance dans la planification financière, ont déclaré les panélistes.
Mélissa Flynn/Fortune
« Les hommes ont été élevés dans la conviction qu’ils devaient prendre soin de leur famille », explique Chatsky. Et lorsque cet équilibre ne fonctionne pas comme prévu – lorsque les femmes sont les soutiens de famille à la maison – les femmes qui gagnent plus d’argent effectuent encore plus de travaux ménagers, a-t-elle ajouté.
Une planification financière précoce peut également aider à éviter des obstacles majeurs en cas de crise future, explique Valas.
« Tout le monde a encore au moins un événement de sa vie où il a besoin d’un conseiller financier ou d’un planificateur financier », a-t-elle déclaré. « Vous ne voulez pas être au milieu d’un événement majeur que vous devez planifier, qu’il s’agisse d’un décès, d’un divorce, de la maladie d’un enfant. Vous ne voulez pas être au milieu de tout cela. »
Planification financière exemplaire
Une façon pour les femmes de combler le manque de confiance est de commencer à parler de planification financière avec leurs filles dès le plus jeune âge, ont souligné les panélistes.
Tout comme des modèles féminins forts brisent les plafonds de verre en accédant à des postes de pouvoir, Connie Collingsworth, ancienne directrice des opérations et directrice juridique de la Fondation Gates, a déclaré que les femmes doivent faire de même en matière de planification financière.
« Je pense que si nous montrons (à nos filles) et leur parlons de ces problèmes, elles feront une énorme différence », a déclaré Collingsworth. « Ils veulent être entendus. Ils veulent être comme des femmes indépendantes et avoir le pouvoir de connaître leurs projets. La clé de tout cela est vraiment l’intentionnalité. »
Dans le même temps, M. Collingsworth a déclaré qu’il était important de limiter les fonds disponibles pour les enfants afin qu’ils ne soient pas utilisés à mauvais escient. Il est important que les enfants de parents riches travaillent et les fonds fiduciaires ne devraient pas être disponibles avant l’âge de 35 à 40 ans environ.
« (Les enfants) surveillent la façon dont vous dépensez votre argent. Ils surveillent votre travail », explique Collingsworth. « Ils nous surveillent toujours. »
