Une bague de fiançailles a changé ma vie, mais ce n’était pas la façon dont vous y pensez. Laissez-moi expliquer.
La seule raison pour laquelle je suis allé à l’université était, pour être honnête, le football. J’ai eu la chance d’obtenir une bourse sportive qui couvrait la moitié de mes frais de scolarité. Ma famille n’a pas parlé de beaucoup d’argent à moins que ce ne soit dans le contexte de la discussion. Alors, quand je suis arrivé à l’université, j’ai décidé de me spécialiser en finance et j’ai essayé de compenser le temps perdu. On m’a appris tout ce que les gens devraient faire pour développer des habitudes financières saines, mais j’ai encore eu du mal à mettre en œuvre ces pratiques dans ma vie. En fin de compte, j’ai reçu plus de prêts que je n’en avais besoin. Même avec la bourse, j’ai toujours obtenu mon diplôme en 2008 avec un diplômé d’environ 60 000 $ sur les prêts étudiants. À l’époque, c’était une somme d’argent considérable, en particulier dans le Midwest.
Après avoir obtenu mon diplôme, j’ai commencé à travailler pour les ventes d’assurance. J’ai eu ma carte de crédit et j’ai pensé: « Je peux acheter de super, toutes les choses sympas que je n’ai jamais vues auparavant. » Je pensais que c’était de l’argent gratuit. Je savais que ce n’était pas le cas, mais c’était juste là. Et venant d’un fond plus humble que mes pairs, je suis surfait pour dépenser des choses que je ne devrais pas avoir. Ironiquement, mes anciens collègues se moquent probablement de moi maintenant parce qu’ils ne se soucient plus de ce que je porte.
La grande récession a été un moment crucial dans ma vie financière. Ce n’était pas si mal, mais une fois qu’il est épais, mon salaire a chuté de manière significative. Mais mes dépenses n’était pas comme ça. Cela a duré un certain temps jusqu’à ce que j’aie ce que j’ai appelé « Come au moment de Jésus ». En tant qu’employé de 1099, j’ai payé à l’IRS et j’ai pris en charge le solde restant le jour de l’impôt. Cependant, j’ai été soumis à un renversement massif du comité juste avant le paiement des impôts, mais je n’ai pas économisé assez pour compenser la différence. C’était vraiment le pire moment. Avec le recul, j’ai réalisé que ce n’était pas une malchance. Je l’ai apporté moi-même.
Compte tenu de ma dette de carte de crédit et du manque d’économies d’urgence, ma décision est en résulte: empruntions-nous une énorme somme d’argent avec des amendes et des intérêts à l’IRS, ou trouvons-nous de l’argent où que nous soyons? À l’époque, tout ce que je pouvais vendre était la bague de fiançailles de ma femme. Pour ceux qui ont acheté des alliances, il peut y avoir un salaire. Elle avait une belle bague et elle l’a vendu sans me le dire parce qu’elle savait que j’étais trop égoïste pour y arriver. Elle vient de le faire. C’est ainsi que nous sommes sortis de la situation fiscale.
Après cela, j’ai été dévasté. J’ai réalisé que je l’ai apporté moi-même. Je savais ce que les gens devraient faire, mais je ne l’ai toujours pas fait. C’est lorsque je commence à observer et à étudier la relation des gens avec l’argent et comment leurs habitudes sous-jacentes affectent leurs finances. J’étais profondément intéressé par les aspects comportementaux de mes finances personnelles. Ma propre expérience et le sacrifice de ma femme m’ont donné de la sympathie pour les personnes qui se débattent financièrement. Cela m’a donné envie d’aider les gens. J’ai donc obtenu ma certification * CFP®, ma maîtrise et finalement mon doctorat. Je me suis concentré sur la façon dont les gens prennent des décisions et comment nous pouvons tous être guidés dans des habitudes plus saines.
Il y a souvent de nombreux jugements en ce qui concerne l’argent. Honnêtement, ce ne sont pas seulement les gens se jugent, mais les experts jugent aussi les gens. Mon médecin m’a jugé et m’a dit: « Hé, vous devez licencier ces burritos. Ce n’est qu’une question de temps avant que cela ne vous rattrape. » Et il a raison!
Mais lorsque les gens ont peur d’être jugés, ils ne posent pas de questions importantes. Selon une nouvelle enquête SOFI, 44% des élèves et des parents estiment qu’ils n’ont pas d’informations sur les prêts étudiants, mais il est probablement trop effrayant de poser des questions. Je ne voulais pas être un expert qui juge les gens. Au lieu de cela, je voulais encadrer des gens et leur donner les moyens de trouver des solutions.
Aujourd’hui, je travaille avec de nombreux jeunes confrontés à des défis financiers. Après une période de grâce de la pandémie de cinq ans, les collections de prêts étudiants ont repris, mettant des millions à risque de défaut. Au premier trimestre de 2025, près de six millions de personnes empruntées étaient soit au moins 90 jours de retard, soit déjà en défaut. Plus de 2 millions de personnes ont connu des baisses de plus de 150 points dans leurs cotes de crédit au cours de la même période, avec plus d’un million de personnes ayant connu des baisses de plus de 150 points. En outre, nos données montrent que 93% des emprunteurs ont abordé le financement universitaire différemment s’ils ont donné une autre occasion.
La clé d’une meilleure vision des prêts étudiants est simple. Les gens n’ont besoin d’emprunter que ce qu’ils peuvent se permettre de rembourser. Et notre système doit être configuré pour l’améliorer. La dette des étudiants peut être un outil positif. Mais cela vous oblige à être honnête avec vous-même à propos de vos finances et du nombre d’emprunts que vous entreprenez. Par exemple, les majors d’art libéral et les majors en arts du spectacle devraient réfléchir à deux fois avant l’emprunt des centaines de milliers de personnes sous prêts étudiants si leur salaire médian est d’environ 38 000 $ dans les cinq ans suivant l’obtention du diplôme. Ce conseil semble évident. Mais comme le montre ma propre histoire, de bons conseils sont très faciles à ignorer.
Mais c’est au-delà des emprunteurs. Le gouvernement peut jouer un rôle central en assumant le montant de la dette par le biais de moyens de remboursement et en fixant des directives claires sur la fixation de limites raisonnables sur le montant des prêts gouvernementaux disponibles. Les prêteurs privés jouent également un rôle en offrant des alternatives qui répondent aux besoins uniques d’un large éventail de personnes. SOFI propose des options de prêt étudiant qui permettent aux récents diplômés de effectuer des paiements uniquement en matière d’intérêts lorsqu’ils construisent et se présentent des économies d’urgence pendant les neuf premiers mois du «monde réel».
Enfin, les établissements d’enseignement peuvent travailler pour faire correspondre les frais de scolarité et la manipulation et l’économie des vraies personnes. Actuellement, s’il existe un bassin illimité de liquidités empruntées disponibles, ils ne sont pas incités à gérer le coût de l’éducation. Limiter le niveau de dette pourrait encourager les universités à s’aligner sur la valeur du degré qu’elles offrent des frais de scolarité.
Collectivement, ces étapes aident les jeunes à créer des moyens plus intelligents d’éviter les pièges de se surmonter. C’est ainsi que nous pouvons aider la prochaine génération à obtenir son argent.
###
En mai 2025, Sofi a commandé une enquête auprès de 3 500 étudiants potentiels, anciens et parents d’étudiants pour évaluer les perspectives sur la valeur de l’enseignement supérieur et comment le payer. Tous les étudiants actuels et anciens élèves de l’échantillon doivent financer au moins une partie de leur éducation par le biais de prêts étudiants ou d’autres fonds éducatifs. Cet échantillon s’est reflété à l’échelle nationale dans les paramètres susmentionnés, y compris un échantillon équilibré de sexe, de race et d’ethnicité, de géographie et de revenu.
Sofi Technologies (NASDAQ: SOFI) est un guichet unique pour les services financiers numériques en mission pour aider les gens à atteindre l’indépendance financière pour réaliser leurs ambitions. Plus de 11,7 millions de membres font confiance à Sophie pour emprunter, économiser, dépenser, investir et protéger de l’argent sur une application et avoir accès à des planificateurs financiers, des expériences exclusives et des communautés prospères. FinTech, les institutions financières et les marques utilisent la plate-forme technologique de Sofi Galileo pour créer et gérer des solutions financières innovantes sur 160 millions de comptes mondiaux. Pour plus d’informations, visitez www.sofi.com ou téléchargez les applications iOS et Android.
Les opinions exprimées dans le commentaire sur Fortune.com sont les vues de leurs auteurs et ne reflètent pas nécessairement les opinions et les croyances de la bonne fortune.
