Pendant la pandémie CoVVI-19, les taux d’intérêt hypothécaires ont chuté à des bas historiques – aussi bas à 2,5%.
Avance rapide de quelques années et les tarifs ont grimpé en hausse des sommets à proximité de 8% en 2023, avec la moyenne de l’hypothèque fixe de 30 ans moyenne au 1er avril, toujours à 6,84%.
Le coup de fouet cervical a laissé les gens de Mary cherchant à acheter des maisons à l’extérieur du marché.
Mais que se passe-t-il s’il y avait un moyen d’obtenir encore les taux d’intérêt des années passées? Avec des hypothèques supposables, il pourrait y en avoir. Une hypothèque supposable est celle où un prêt en cours est transférable à l’acheteur.
Entrez Roam, une startup basée à New York avec la mission de donner accès à des «milliers» de maisons avec des hypothèques supposables à travers le pays.
Le PDG Raunaq Singh – qui a travaillé dans un produit pendant trois ans à OpenDoor – a fondé Roam en septembre 2023. ROAM a aidé à faciliter 200 millions de dollars de Salers à domicile pour les acheteurs de «plusieurs Huander» en 2024. Et plus de 200 000 acheteurs ont inscrit sur sa plate-forme au cours des 12 derniers mois. Bien que Singh n’ait pas divulgué des chiffres de revenus difficiles, il a déclaré à TechCrunch que les facturations erronées à chaque acheteur 1% du prix d’achat. En faisant le calcul, 1% de 200 millions de dollars se traduisent par une itinéraire générant 2 millions de dollars de revenus en 2024.
Singh affirme que les prêts supposables peuvent économiser des acheteurs jusqu’à 50% sur leurs paiements mensuels par rapport aux achats avec les taux hypothécaires actuels.
Chez le vendeur, les capitaux propres doivent être encaissés, reconnaît Singh, notant que ROAM a construit un produit qui permet aux acheteurs de faire baisser aussi peu que 5% afin qu’ils puissent obtenir un taux mixte de 5% (ou moins). «
Par exemple, a-t-il dit, pour une maison avec un prix de vente de 420 000 $, où le vendeur a un taux de 2,25% et 135,293 $ de capitaux propres – l’acheteur n’a pas besoin d’apporter la totalité de l’acompte.
« Vous pouvez rapporter 20%, soit 84 000 $, et obtenir un financement d’écart pour les 51 000 $ restants pour recevoir un taux mixte de 3,45% pour économiser encore des centaines de milliers de dollars », a déclaré Singh. « Tant que vous êtes admissible à un prêt FHA ou GO, vous vous admirerez à mort avec Roam. Si vous pouvez vous qualifier pour une maison avec ROAM, il est peu probable que vous puissiez acheter une maison. »
Aujourd’hui, la startup opère dans 17 États, dont l’Arizona, la Californie, la Floride, le Texas et la Caroline du Nord. Il prévoit d’être à l’échelle nationale d’ici la fin de l’année et Singh que l’office verra 1 milliard de dollars de ventes de maisons facilitées par sa plate-forme en 2025.
Cela peut sembler ambitieux, mais Keith Rabois, directeur général de Khosla Ventures, qui a dirigé le nouveau financement de la série A de 11,5 millions de dollars de Roam, estime que la startup est «l’avenir du marché du logement».
« Il y a une crise de logement abordable en Amérique, et Roam est la société la mieux positionnée pour l’ajouter », a déclaré Rabois à TechCrunch.
L’investisseur, qui rejoint le conseil d’administration de Roam dans le cadre de la série A Round, hoche la tête qu’il connaissait SoC et d’autres membres de l’équipe de Roam de The Founder’s Time de la société proptech cotée en bourse OpenDoor, que Rabois a cofondé avec Eric Wu en 2014. (Wu rejoint également son conseil d’administration dans le cadre de la série A.)
« Après avoir travaillé avec eux auparavant, j’étais ravi de leur potentiel d’atténuer la crise de l’abordabilité du logement en réduisant les paiements mensuels des acheteurs et en apportant aux vendeurs avec des hypothèques à faible taux sur le marché », a déclaré Rabois. «Alors que la plupart des entreprises qui ont proposé d’aider les consommateurs à économiser de l’argent les aident à économiser quelques dollars de la chasse par an, Roam peut économiser 30% des Américains plus de 200 000 $ au cours de la durée de la durée de leur prêt.
Participer également à la série A de ROAM, Fonds des fondateurs de bailleurs de fonds existants. Notamment, la ronde s’est réunie une semaine après que la startup a commencé le processus d’augmentation, selon Singh.
« Nous avons eu une réunion de pitch lundi, une feuille de trimestre en main mardi, et nous avions signé vendredi », a-t-il déclaré exclusivement à TechCrunch.
Sayte sa création, Roam a collecté un total d’environ 16 millions de dollars sur trois tours. Le dernier tour représente un triplé de la partie de Rabois. En septembre 2023, ROAM a levé 1,25 million de dollars dans une ronde pré-série dirigée par Rabois lorsqu’il était au Founders Fund. Wu, le PDG de Culdesac, Ryan Johnson, et la partenaire fondatrice de #Angels, Jana Messerschmidt, ont également participé à la ronde.
Puis, en mai 2024, il a levé un tour de semences de 3 millions de dollars – également dirigé par Rabois, alors qu’il était encore au Founders Fund. Les autres investisseurs de cette ronde comprenaient le fondateur de Doordash, Tony Xu, le fondateur de Figma, Dylan Field, et le fondateur de parvenu Paul Gu. La startup ne divulgue pas l’évaluation.
Comment ça marche
Historiquement, selon Singh, si les acheteurs ont cherché sur Zillow des dessicgages supposables dans une ville comme Houston, ils trouveraient probablement peu ou pas de résultats.
« Très peu de vendeurs ou d’inscription savent que les agents savent qu’ils ont une mort adjointe, alors ils pensent de l’annoncer », a-t-il déclaré. Avec ROAM, il affirme que les acheteurs peuvent trouver plus de 2 000 hypothèques supposables à Houston, cotées à la vente aujourd’hui.
Et même si les acheteurs savaient qu’un vendeur avait un prêt adjoint, l’obtention de l’approbation d’une hypothèse pourrait prendre jusqu’à 45 jours, selon Singh.
« Les chutes pour ne pas avoir été approuvées étaient extrêmement douloureuses pour la vente du vendeur, ils devraient refléter la maison, ce qui a rendu les agents inscripteurs sceptiques sur des offres supposables acceptables », a-t-il déclaré. «Avec Roam, les acheteurs peuvent obtenir une pré-approbation avant de soumettre une offre, ce qui a considérablement augmenté le taux d’acceptation des offres faites par les acheteurs de Roam.
Singh affirme également que Roam accélère le processus de devenir propriétaire.
« Sans errer, il faut 180 jours pour fermer la mort d’un assistant », a-t-il déclaré. « Avec Roam, c’est 45 jours. » Et si Roam ne se ferme pas dans 45 jours? Il paiera l’hypothèque d’un vendeur jusqu’à ce qu’elle le fasse.
La société s’efforce également de s’assurer que tous les vendeurs sont libérés de la liababilité, et tout paiement ultérieur que l’acheteur effectue ou ne fait pas n’a pas d’impact sur le crédit du vendeur.
Actuellement, ROAM en a 12 employés. Singh a déclaré que la startup a adoré ne pas faire croître les effectifs linéairement avec un augmentation du personnel d’environ 2,5 fois sur l’année, par rapport à la reveillance augmentant d’environ 5x annyenar.
« Nous avons constaté que le produit permet une croissance renvoyée sans augmenter linéairement les coûts variables », a-t-il déclaré à TechCrunch.
L’occasion est là, croit Singh.
« 1,4 billion de dollars de prêts hypothécaires FHA / VA entièrement provenant de 2020 et 2021 », a-t-il déclaré, citant des documents du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). «L’une des trois maisons qui ont été originales ou réinfinancées au cours de ces années à faible taux ont été éligibles à l’occasion.»
