Les parents obtiennent de nouvelles options pour construire la richesse pour leurs enfants en vertu des nouvelles lois fiscales et des dépenses signées par le président Donald Trump la semaine dernière.
Le soi-disant compte Trump, qui devrait être disponible en juillet de l’année prochaine, est ouvert aux bébés nés de 2025 à 2028 et qui ont un numéro de sécurité sociale.
Le gouvernement fédéral apportera une contribution unique de 1 000 $. Les familles peuvent également contribuer jusqu’à 5 000 $ par an, tandis que les employeurs sont autorisés à réduire jusqu’à 2 500 $ de ce montant. L’argent devrait se situe dans un fonds commun de placement ou un ETF à faible coût qui suit les indices de bourse américains tels que le S&P 500.
Les détails clés n’ont pas encore été écrits, car les agences fédérales doivent commencer le processus de réglementation pour mettre en œuvre le programme. Cependant, la communauté des investissements promeut déjà des avantages potentiels.
« Nous pouvons aider les Américains à faciliter la pression sur les filets de sécurité et les budgets fédéraux plus rapidement, plus confiants et au fil du temps », a écrit jeudi le président-directeur général de Russell Investments, Zach Buchold. « Ce type d’investissement à long terme dans les personnes aborde des défis profonds et durables. La plupart des Américains n’obtiennent pas suffisamment d’épargne ou ne y investissent pas pendant leur année de travail. »
La capacité d’un employeur à contribuer, qui ne compte pas comme un revenu imposable, est importante car le compte peut augmenter considérablement, même avec un petit montant de la famille.
Buchwald a présenté un scénario virtuel dans lequel les familles ne contribuent que 20 $ par semaine à leur compte Trump. Pour environ 1 000 $ par an, l’employeur a ajouté 2 500 $ par an.
En supposant un taux de retour de 7%, il a estimé que le compte pourrait dépasser 100 000 $ au moment où il aura 21 ans. Il s’agit d’un chiffre relativement conservateur, étant donné que les rendements annuels du S&P 500 ont été en moyenne de 10% depuis 1957, mais il y a des fluctuations majeures en cours de route.
Si les contributions se poursuivent, le sort des intérêts composés pourrait gonfler les comptes Trump à plus de 2 millions de dollars au moment où le titulaire aura 60 ans, a ajouté Bokwald.
« Ce démarrage anticipé ne fait pas simplement aider les paiements au collège ou l’achat de votre première maison. Cela établit les bases de la sécurité financière à vie à la retraite », a-t-il déclaré.
Bien sûr, une contribution plus agressive et un marché boursier plus fort entraîneront un compte plus épais. Les familles qui profitent au maximum de leur limite de contribution annuelle de 5 000 $ pourront passer à 190 000 $ ou plus en 18 ans et gagner un rendement annuel de 8%.
Le compte Trump représente un autre outil d’investissement pour les familles qui cherchent à établir des ressources financières pour leurs enfants.
Les parents sont déjà en mesure d’ouvrir un Ross IRA et 529 comptes éducatifs sont comptabilisés pour l’enfant. Cependant, ils ne peuvent démarrer un IRA que lorsque l’enfant gagne un revenu, et le retrait de 529 est considérablement limité aux dépenses liées à l’éducation (bien que les fonds inutilisés puissent être impliqués dans certains IRA Roth limités).
De plus, alors que d’autres familles peuvent ne pas avoir les moyens financiers d’établir un IRA, de nombreux Américains n’ouvrent pas leurs propres comptes de retraite jusqu’à ce qu’ils acquièrent leur premier emploi dans la vingtaine ou plus tard.
Un avantage clé de l’explication de Trump est que les contributions peuvent commencer très tôt dans la vie d’un enfant, permettant à plus d’années de construire de la richesse.
« Pour moi, c’est une irritabilité suralimentée », a déclaré Cheryl Costa, conseillère financière de Framingham, Massachusetts, au New York Times.
