Le week-end dernier, des détails ont émergé sur une demande que Stripe géante fintech avait soumise pour une licence bancaire américaine.
Il y avait beaucoup de bavardages sur X à propos de ce qui signifiait que Stripe – déjà la grande fintech privé dans le monde – ajouterait désormais la «banque» à la liste des descriptions de ce qu’elle fait.
La réponse courte est: Non.
Ce qui est vrai, c’est que cela marque la première fois que Stripe a demandé une licence bancaire. Mais ce qui peut ne pas être aussi clair, c’est que la portée de la licence est très étroite. Cette licence ne signifie pas que la société fintech acceptera les dépôts. Ce que cela signifie, c’est que s’il est approuvé, Stripe sera autorisé à traiter ses propres paiements en plus d’avoir des partenaires qui traitent les paiements en son nom.
Un porte-parole de Stripe a déclaré à TechCrunch: «Au cours des dernières années, à mesure que les activités de Stripe se sont développées, nous étendons significatifs le nombre de banques et d’autres partenaires avec lesquels nous travaillons. Cette application nous aide à nous assurer que nous avons une gamme encore plus large d’options pour soutenir nos utilisateurs avec des partenaires bancaires aux États-Unis.
Une source familière avec les raisons pour lesquelles le déménagement devient son propre bac a déclaré qu’il donnait à Stripe «un peu de résilience supplémentaire pour traiter les paiements» directement. Actuellement, ses sponsors de bac (banques d’or) varient en fonction de la géographie.
En 2024, Wells Fargo (un partenaire de train de Stripe’s) est brusquement externe des affaires de parrainage des bacs – où les banques aident les fintechs à accéder aux réseaux de paiement comme Visa et MasterCard. Lorsque les banques font cela, elle laisse des entreprises telles que Stripe à risque de perturbations de service.
En étant capable de traiter ses propres paiements, Stripe dépend moins de ses pièces.
S’il est approuvé, Stripe pourrait avoir cette licence bancaire avant le troisième trimestre de 2025.
