Cet article a été rédigé en coopération avec MariBank. Tous les points de vue exprimés dans cet article sont des opinions indépendantes basées sur les recherches de DollarsAndSense.sg. Il est conseillé aux lecteurs de faire preuve de diligence raisonnable car DollarsAndSense.sg n’est pas responsable des pertes financières pouvant résulter des transactions. Notre politique éditoriale complète peut être consultée ici.
Il n’existe pas de méthode universelle pour gérer vos finances en couple. Nous avons tous des méthodes différentes qui fonctionnent pour nous. Ma femme préfère conserver ses économies sur un compte d’épargne bancaire, mais je crois qu’il faut investir pour faire fructifier son épargne plus rapidement afin d’atteindre plus rapidement la liberté financière.
Bien que nos points de vue soient opposés, nous avons convenu de constituer une réserve de fonds dans laquelle nous pourrons à la fois puiser en cas de besoins urgents pour nos enfants ou pour nous faire plaisir pendant nos vacances annuelles.
Mais il est clair que le contexte actuel d’inflation élevée réduit progressivement notre pouvoir d’achat. Il est donc de plus en plus important que la valeur de ce pool de capitaux croisse à un rythme égal ou plus rapide que l’inflation.
MariBank offre de meilleures options pour gérer votre épargne
Lorsque nous avons entendu parler pour la première fois de MariBank et de ses deux comptes (Mari Savings Account et Mari Invest), nous savions que cela conviendrait parfaitement à nos deux préférences en matière de gestion financière. Gérez à la fois des taux d’épargne plus élevés et des options d’investissement de gestion de trésorerie à moindre risque sur une plateforme numérique transparente.
Source : Toutes les captures d’écran proviennent de l’application MariBank
MariBank est une banque numérique réglementée par l’Autorité monétaire de Singapour (MAS). Détenant une licence bancaire numérique complète et, comme les autres membres du système d’assurance des dépôts (DI), les fonds des comptes d’épargne du Mali sont protégés par la Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC), qui garantit jusqu’à 75 000 $ S par déposant et par membre du système DI.
L’avantage du compte d’épargne Mari est que vous gagnez 2,88 %1 d’intérêt par an sur toutes vos économies sur le compte, sans dépôt minimum, transfert de chèque de paie ou exigence de dépenses minimales. Les 2,88% p.a. Le taux est un taux promotionnel jusqu’au 31 mars 2024, mais le taux de 2,5% p.a. le taux de base est plus élevé que celui de la plupart des comptes d’épargne de base sans aucun critère de gain d’intérêt proposé par d’autres banques (au moment de la rédaction).
Et contrairement à la plupart des banques de Singapour, la fonctionnalité vraiment intéressante de ce compte d’épargne est que vous pouvez voir chaque jour le taux d’intérêt crédité sur votre compte, calculé sur la base du solde de la veille. Il y a un certain niveau de satisfaction à voir votre épargne croître chaque jour et à savoir exactement combien d’intérêts vous gagnerez chaque jour.
Mari Invest : accès à des investissements à faible risque avec une liquidité instantanée
Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne Mari sont excellents, mais j’ai décidé d’en apprendre davantage sur Mari Investment pour trouver des moyens de faire fructifier encore plus mon argent. Nous avons constaté que Mari Invest vous permet d’accéder à des investissements à risque relativement faible (principalement des factures MAS) tout en offrant potentiellement des rendements légèrement plus élevés.
Vous pouvez savoir exactement dans quoi vous investissez en consultant la fiche d’information sur la page d’accueil de Mari Invest.
Mari Invest propose actuellement Lion-MariBank SavePlus, un produit exclusif vendu par MariBank. Il s’agit d’un fonds géré par Lion Global Investors, l’une des plus grandes sociétés de gestion d’actifs d’Asie du Sud-Est et faisant partie de Great Eastern. Mari Invest offre une accessibilité attractive (investissement minimum de 1 S$) et une liquidité (rachat gratuit et instantané)2.
Sur la base des rendements affichés dans l’application MariBank, le rendement des 30 derniers jours à l’ouverture du compte (30 octobre 2023) était de 3,52 %. Au moment de la rédaction de cet article, il s’est amélioré à 3,87 %.
Le fonds Lion-MariBank SavePlus a une notation AA et présente généralement une exposition au risque faible étant donné que le portefeuille est alloué aux bons MAS (54 %), au Enhanced Liquidity Fund (ELF) de Lion Global (21 %), aux fonds du marché monétaire (MMF) (19 %) et aux fonds de dette à court terme (SDBF) (6 %).
La dotation élevée du projet de loi MAS a retenu notre intérêt. J’avais encouragé ma femme à investir dans les bons du Trésor, mais elle hésitait en raison de la période fixe de six mois ou d’un an. Pour aggraver les choses, ma femme n’a même pas de compte CDP. Lorsque vous investissez dans un compte CDP, vos bons du Trésor y sont stockés. Cependant, grâce à Mari Invest, ma femme peut accéder aux factures MAS sans ouvrir de compte CDP, tout en bénéficiant de la possibilité d’un retrait instantané.
(Note de l’éditeur : les bons du Trésor sont légèrement différents des bons du Trésor. Les bons du Trésor peuvent également être achetés par des particuliers, tandis que les bons du Trésor sont réservés aux institutions. De plus, les bons du Trésor ont des échéances de 6 mois et 1 an, et les bons du Trésor ont des échéances de 4 semaines et 12 semaines.)
L’application MariBank fournit également des mises à jour quotidiennes des revenus de Mari Invest des 30 derniers jours. Cela vous permet de voir si les performances passées tendent vers les rendements prévus.
Ensuite, j’ai examiné les frais et charges de Mari Invest. De la FAQ, nous avons appris que le fonds sous-jacent a des frais de gestion de 0,35 % par an et que les rendements observés sur la plateforme sont nets de frais. De plus, les lecteurs de DollarsAndSense peuvent recevoir un coupon Shopee de 10 $ (sans dépense minimale) lorsqu’ils ouvrent un compte Mari Invest. Entrez simplement « DLLRINVT » lors de la création d’un compte Mari Invest. N’oubliez pas de lier votre compte Mari Savings à votre compte Shopee pour recevoir le bon. Le code promotionnel se termine le 31 janvier 2024.
Cependant, ce qui est bien, c’est qu’il n’y a pas de frais de transaction lorsque vous investissez via Mari Invest ou si vous souhaitez retirer instantanément2.
Expérience d’investissement de Mari Invest
Connaissant notre portefeuille d’investissement, notre exposition aux risques et les rendements attendus, nous étions prêts à essayer Mari Invest.
L’ensemble du processus d’investissement s’est déroulé sans problème. Il a fallu moins d’une minute pour commander directement depuis votre compte d’épargne Mari. Il y avait également la possibilité de payer via PayNow QR.
Une fois votre commande confirmée, vous pouvez facilement suivre votre retour dans l’application. Cliquez simplement sur le carré « Retour » pour accéder à un aperçu détaillé de vos placements. Vous pouvez voir la « valeur marchande actuelle » de vos investissements et le « rendement » que vous avez obtenu.
Même si nous étions sceptiques quant à la fonctionnalité de retrait instantané, nous l’avons essayée. Nos fonds ont en fait été déposés instantanément sur notre compte d’épargne au Mali2.
Pas content, j’ai essayé de transférer de l’argent vers une autre banque via PayNow, qui a également fonctionné.
Des petits gestes pour mieux gérer nos actifs
Ma femme n’avait pas l’intention de changer la façon dont elle gérait son épargne, mais lorsqu’elle a vu les caractéristiques de Mari Invest, elle a changé d’avis.
De plus, ce qui a donné à ma femme encore plus de tranquillité d’esprit, c’est que nous pouvions avoir une vue d’ensemble de l’ensemble de nos avoirs (épargne et investissements) sur une seule plateforme. À partir de là, vous pouvez décider combien vous souhaitez conserver sur votre compte d’épargne Mari (qui rapporte également l’équivalent de 2,88 %1 par an) et combien vous souhaitez investir dans Mari Invest pour des rendements potentiellement plus élevés.
Maintenant que nous avons deux jeunes enfants dans notre famille, il est devenu encore plus important de maintenir les liquidités tout en optimisant le rendement des fonds excédentaires.
En tirant parti à la fois du Mari Savings Account et de Mari Invest, vous obtenez une solution complète pour gérer efficacement les excédents de trésorerie. Cette approche équilibrée protège non seulement notre bien-être financier, mais tient également compte de l’agrandissement de notre famille et nous met sur la voie de l’atteinte de nos objectifs financiers à long terme.
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Cette annonce n’a pas été examinée par l’Autorité monétaire de Singapour.
1Les prix sont exacts au moment de la publication. Tous les prix sont à titre indicatif seulement et sont sujets à changement sans préavis. Taux promotionnel annuel de 2,88 % valable jusqu’au 31 mars 2024. Après cette date, le taux d’intérêt de base en vigueur de 2,50 % par an s’applique. Le montant maximum du dépôt sur le compte d’épargne Mari est limité à 75 000 S$. Des conditions générales s’appliquent.
2 La limite de retrait instantané est actuellement de 10 000 S$ par investisseur et par jour, sous réserve de disponibilité.
système d’assurance des dépôts
Les dépôts en dollars de Singapour des déposants non bancaires sont assurés par la Singapore Deposit Insurance Corporation, avec un plafond légal maximum de 75 000 dollars singapouriens par déposant et par membre du système. L’assurance ne s’applique pas aux dépôts en devises, aux investissements en double devise, aux dépôts structurés et aux autres produits d’investissement.
