L’ignorance financière de la génération Z est ce qui apporte des générations laissant des milliers de dollars d’argent gratuit sur la table. Pour une femme, « une énorme erreur d’argent » a entraîné une perte de 60 000 $ de ses économies de retraite.
Démarrer un nouvel emploi peut être stressant.
Non seulement vous avez besoin de trouver un groove dans la tâche, mais vous devez également naviguer dans la personnalité de votre bureau, aborder la politique de retour du bureau et essayer d’impressionner votre nouveau patron. Il va sans dire que les monticules de paperasse de personnes s’inscrivent à l’assurance et à l’épargne-retraite, ce qui peut être déroutant, en particulier pour les jeunes professionnels. Cependant, si vous le reportez, vous pourriez rapidement perdre beaucoup d’argent.
Pour une femme, cette ignorance a été ajoutée à six chiffres d’erreurs financières.
« Après avoir travaillé pendant de nombreuses années dans mon entreprise, j’ai découvert que je restais à 100% au 401 (k) », a déclaré Teresa Greenlip à Fortune.
Après avoir obtenu un emploi dans une agence immobilière commerciale, elle a négligé d’utiliser son plan d’épargne-retraite dans un programme de match qui a totalisé 60 000 $ en argent gratuit. Si elle avait grandi parallèlement à ses contributions à un rendement moyen, elle aurait collecté plus de 500 000 $ en économies de retraite.
Faire cette « énorme erreur d’argent » était un réveil pour Greenip, mais ce n’est pas une situation rare.
Près d’un quart de tous les employés de la génération Z ne sont pas enregistrés auprès du 401 (k) de l’entreprise. Cela représente trois fois le pourcentage de migernerals, la génération X et les baby-boomers, selon BenevetivePro. De plus, 12% de la génération Zers ne participent pas aux avantages sociaux, doublant la proportion d’autres générations.
Certaines petites erreurs peuvent être déchirées dans les millions de dollars
Lorsque Greenip est diplômé de l’Université Emory en 2004, son cœur a été mis à une carrière bien rémunérée dans le monde du financement des entreprises.
Elle a coché toutes les cases. Elle s’est spécialisée en administration des affaires et a été assistante pédagogique pour des cours rigoureux tels que la comptabilité de gestion, et a créé une liste de doyens. Cependant, après avoir obtenu un emploi dans l’immobilier commercial, Greenip a priorisé ses remboursements personnels et étudiants avant de considérer l’épargne pour la retraite.
Et bien qu’il puisse sembler logique de prioriser le remboursement de votre dette, c’est exactement là qu’elle a eu des ennuis. Au-delà de vos objectifs d’épargne peuvent vous blesser plus tard dans la vie, même si votre retraite semble éloignée.
Investir progressivement dans un 401 (k) peut changer votre vie au moment où vous arrivez à la retraite. Et plus vous contribuez rapidement, plus l’intérêt composé est grand. Les employeurs correspondent généralement à 50% des contributions des employés 401 (k) à jusqu’à 6% de leur salaire. Pour ceux qui gagnent 80 000 $, qui commencent à contribuer à un 401 (k) à l’âge de 25 ans, ils peuvent gagner plus de 300 000 $ sur les contributions des employeurs, ce qui correspond à des millions de dollars pour leur vie.
La surveillance Greenip n’est pas rare. Selon Vanguard, les programmes de match des employeurs peuvent être conçus pour contribuer aux travailleurs au plan de retraite d’une entreprise, mais les preuves suggèrent qu’il n’y a qu’un petit impact sur la participation et l’épargne. Seulement environ 54% des employés travaillant pour des entreprises avec un programme de match 401 (k) investissent au-dessus du seuil de match. Cela signifie que des millions d’Américains manquent potentiellement des milliards de dollars d’économies de retraite gratuites.
Si vous ne savez pas si votre entreprise a une politique de match 401 (k), les experts diront qu’ils contacteront l’équipe RH dès que possible. Si vous n’avez pas vérifié votre 401 (k) depuis un certain temps, nous vous recommandons de vous assurer que tout est correctement investi.
Après avoir maximisé le programme de match de votre employeur, vous pouvez envisager des économies de retraite supplémentaires, comme l’investissement dans un Roth IRA. Selon le centre de recherche en retraite du Boston College, leur popularité a-t-elle augmenté de manière significative entre les Zers et les Millennials, contre 6,6% de participation? En 2016, le nombre a atteint 19,2% en 2022.
L’erreur qui a conduit à l’appel
Après avoir réalisé son erreur, Greenp décide qu’il est temps de pivoter sa carrière. Elle a quitté son emploi lucratif, a obtenu une certification certifiée de planificateur financier (CFP) et a fait le travail de sa vie pour aider les autres à l’emmener dans un voyage financier et à éviter des erreurs coûteuses comme elle.
Greenip, qui travaille actuellement comme planificateur financier chez aspiriant, dit que les individus doivent se renseigner. Elle a elle-même écouté des experts financiers comme Suze Orman et lu des livres d’investissement. Greenip dit qu’il vaut la peine de travailler avec un conseiller financier pour suivre constamment les meilleures pratiques pour ceux qui peuvent se le permettre.
Elle encourage tous les individus à stocker des entrées et des sorties, puis a fixé des objectifs de dépenses pour une année particulière. Ce n’est qu’alors qu’ils ont commencé à prendre des mesures pour les bébés pour rembourser leurs dettes et à investir leurs fonds dans des titres ou des comptes de retraite.
« Tous ces conseils ne sont pas seulement pour les riches, mais pour nous tous, et le gouvernement a établi des règles pour nous tous et encourager le salut et l’investissement », explique Greenp.
« Je pense que tout le monde peut bénéficier de revisiter constamment ses stratégies financières », ajoute-t-elle.
Êtes-vous ouvert à tirer le meilleur parti de vos erreurs financières et à partager votre histoire? Veuillez nous envoyer un courriel à [email protected].
Cette histoire a été initialement présentée sur Fortune.com.
