Le lent fluage de l’inflation du mode de vie peut avoir des implications à long terme. La clé pour profiter de votre succès et le maintien de cette norme plus tard, est de vous assurer que votre taux d’épargne augmente par rapport à vos dépenses supplémentaires.
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Le fluage de style de vie se produit lorsque vos dépenses augmentent avec vos revenus. Au fur et à mesure que vous gagnez plus, il est probablement plus facile de le dépenser plus librement sans trop réfléchir. À mesure que vos revenus augmentent, il est naturel de vouloir améliorer votre style de vie, et il n’y a rien de mal à ce sujet non plus. Sans saisir les effets cumulatifs des décisions financières quotidiennes telles que les mises à niveau en classe affaires et les dîners coûteux, vous pouvez facilement perdre de vue combien vous économisez sur vos dépenses et vos dépenses. Après tout, comme son nom l’indique, le fluage de style de vie se produit lentement.
Pour les personnes à revenu élevé, il y a beaucoup d’argent là-dedans, ce qui facilite la couverture de toute mise à niveau, ce qui donne l’impression que le coût est faible étant donné la situation dans son ensemble. Cependant, à moins que vous ne suiviez vos économies et vos dépenses, vous risquez de vous habituer à un style de vie que vous ne pouvez pas soutenir une fois que vous avez quitté votre emploi. Donc, en gardant cette norme plus tard, la clé pour profiter de votre succès est de vous assurer que votre taux d’épargne augmentera au moins autant que vos dépenses supplémentaires.
Quand les mises à niveau de style de vie seront-elles un problème?
À mesure que le revenu augmente, l’amélioration de la qualité de vie est normale. Puisque nous ne savons pas ce que l’avenir nous réserve, il est important de profiter de la vie tout en économisant des étapes comme la retraite. Cependant, il existe plusieurs façons dont le fluage de style de vie (ou l’inflation de style de vie) peut devenir un problème.
La gestion financière de LAX peut se transformer en dépenses gaspillées sur des choses que vous n’utilisez pas. Alternativement, vous pouvez acheter avec soin pour vous faire correspondre à des coûts fixes non durables.
Encore une fois, l’objectif n’est pas d’économiser tous les dollars que vous pouvez gagner pour prendre votre retraite. Il est également important de profiter de la vie aujourd’hui. Voici comment considérer comment équilibrer à la fois les coûts d’inflation du mode de vie et l’inflation du mode de vie:
Quel est le coût du fluage de style de vie?
Le lent fluage de l’inflation du mode de vie peut avoir des implications à long terme. Après tout, la plupart des gens veulent se retirer de leur niveau de vie de pré-retraite. L’inflation du mode de vie peut devenir une épée à double tranchant. Cela signifie qu’il reste moins d’argent aujourd’hui pour investir pour votre avenir, augmentant vos besoins de revenu à votre retraite. La clé pour dépenser de manière responsable est de vous assurer que votre taux d’épargne augmente plus rapidement que vos coûts de style de vie.
Hypothèse
Lancement du portefeuille: 3 000 000 $ MILLIONS 3 000 000 $ MISALESTES: 20 ans à la retraite, dépenses de subsistance annuelles de base après la retraite: 200 000 Épargne annuelle potentielle (avant l’inflation du mode de vie): 70 000 ans d’augmentation de l’inflation: 2,50% (appliquée aux économies annuelles et requise requise pour la retraite)
Scénario 1
Le scénario suppose une dépense de style de vie supplémentaire de 50 000 $ par an (environ 960 $ par semaine / semaine, 25% de plus que les dépenses actuelles) en utilisant le potentiel d’épargne de 70 000 $ mentionné ci-dessus, avec 20 000 $ investis pour la retraite. Cela augmente ensuite les coûts annuels à 250 000 $ par an, ce qui rend 250 000 $ par an (dollars aujourd’hui) pour maintenir le niveau de vie.
En utilisant l’analyse de Monte Carlo, en appliquant la liste des hypothèses ci-dessus, il y a 75% de chances que cet investisseur soit en mesure de prendre sa retraite et de maintenir son style de vie sans manquer d’argent. Habituellement, vous recherchez un taux de réussite d’au moins 80%.
Scénario 2
Supposons que les investisseurs paient 25 000 $ supplémentaires par an pour améliorer leur qualité de vie (environ 480 $ par semaine / semaine, 12,5% de plus que votre budget actuel). Cela augmentera votre économie annuelle à 45 000 $ et réduira votre revenu d’échange de retraite à 225 000 $. Le résultat est une probabilité saine de succès de 85%.
Une marge de sécurité peut entraîner une flexibilité et des options plus tard. Par exemple, dans une autre variation de cette analyse, les investisseurs pourraient augmenter leurs dépenses à 240 000 $ par an il y a deux ans avec 225 000 $ de revenus il y a deux ans ou dépasser leur taux de réussite cible de 80%.
Équilibrer vos besoins aujourd’hui avec vos besoins futurs
Vous ne pouvez dépenser le dollar qu’une seule fois. Mais il n’y a pas de prix pour être la personne la plus riche du cimetière. Être intentionnel sur la façon dont vous dépensez et économiser votre argent vous aidera à maximiser les deux. Donc, avant de passer à la classe affaires, exécutez les chiffres pour voir comment toutes les améliorations du style de vie progressives ont le total par rapport aux économies.
Divulgation
Les exemples de cet article sont strictement thalamiques et ne sont qu’à des fins d’illustration. Les performances passées n’indiquent pas les résultats futurs. Il s’agit uniquement d’une communication générale à des fins d’information et d’éducation. Cet article n’est pas des conseils ou des recommandations personnels concernant un produit d’investissement, une stratégie ou des décisions financières particuliers. Ce matériel ne contient pas suffisamment d’informations pour soutenir vos décisions d’investissement et ne doit pas vous faire confiance lors de l’évaluation des avantages de l’investissement dans des titres ou des produits. Si vous avez des questions sur votre situation financière personnelle, envisagez de parler à un conseiller financier.
Les hypothèses de rendement et de volatilité utilisées dans cette analyse sont de nature hypothétique et ne reflètent pas les performances futures réelles ou attendues d’un indice, de sécurité ou d’une stratégie d’investissement particulière. L’analyse n’a pas pris en compte les coûts de transaction ou d’autres coûts d’investissement. Pour plus de simplicité, l’analyse suppose que la totalité du rendement est une augmentation des prix, car le composant de rendement n’est pas pris en compte.
