Lorsque Joe Kinvi a rejoint Touchtech Payments en 2017 en tant que responsable des finances, la startup irlandaise n’a pas pu se permettre son salaire complet. Il a donc négocié pour que le stock soit différent. Dix-huit mois plus tard, Stripe a acquis l’entreprise, et ces actions se sont converties en parts Stripe, suffisamment pour laisser Kinvi quitter son emploi, bootstrap un projet parallèle et finalement trouvé une startup.
Cette startup, sans frontière, aide maintenant les Africains dans la diaspora à investir collectivement dans les startups et l’immobilier chez eux. Vente lancée en version bêta l’année dernière, la plate-forme basée au Royaume-Uni a traité plus de 500 000 $ en transactions.
« La diaspora envoie des milliards de dollars de remise, mais très peu de choses entrent dans des actifs productifs », a déclaré Kinvi. «Nous pensons qu’il y a un monde où, si nous pouvons porter le bon collectif au bon type de possibilités d’investissement, cela leur facilitera beaucoup plus.»
Le voyage de Kinvi à Borderless a commencé en 2020, tout comme le coup pandémique. Lui et un groupe d’amis ont formé Hoaq, un club d’investissement qui a regroupé de petits contrôles des anges locaux et de la diasporan dans des startups africaines.
Leur premier défi a simplement été d’ouvrir un compte bancaire. Les institutions financières ont signalé leur activité et leur compte avec Wise a été gelé à plusieurs reprises. D’autres obstacles ont rapidement suivi: des décalages monétaires, des exigences réglementaires et des règles d’accréditation qui ont fait de l’investissement collectif un mal de tête légal et logistique.
Pour gérer la complexité, le groupe a utilisé l’adhésion en raison de l’embauche d’un avocat pour gérer les documents manuellement. Finalement, Hoaq a construit une automatisation légère dans son flux de travail, une expérience qui laide les bases des frontières. Hoaq a été investi dans des sociétés telles que Lemfi, Bamboo et Chowdeck.
D’ici 2022, Kinvi avait quitté Stripe, où il était passé à un rôle de produit et de croissance et a ensuite passé un an à CountryTack, un autre subidiaire Stripe, aidant à mettre à l’échelle des partenariats financiers à travers l’Afrique.
Lorsqu’il est revenu au problème qui avait formé Hoaq, il a construit un outil qui a numérisé tout, de l’intégration au décaissement. Ce qui a commencé comme une solution interne a rapidement suscité un intérêt extérieur. Accès à jour, pas seulement pour les offres de démarrage, mais pour l’immobilier et d’autres chiffres.
Aujourd’hui, les prestations sans frontières l’infrastructure backend pour le collectif de la diaspora, leur permettant d’intégrer les membres, d’accepter les paiements transfrontaliers et de déployer en toute sécurité le capital.
Il y a plus de 100 communautés sur sa liste d’attente, selon la startup. Cependant, au cours des deux derniers mois, le collectif en direct sur la plate-forme a soutenu plus de 10 startups et deux projets immobiliers au Kenya, avec un minimum d’investissements de 1 000 $ pour les startups et 5 000 $ pour Proposer.
Borderless fonctionne en vertu de la couverture réglementaire britannique, ce qui lui permet de commercialiser des opportunités d’investissement aux membres de la diaspora sans vioatter les lois sur les valeurs mobilières.
Pour l’instant, il se concentre sur deux classes d’actifs, les startups et l’immobilier, mais Kinvi voit de la place à se développer dans un OWER, inclus des obligations de film et de diaspora.
En établissant que la partie la plus importante du modèle sans frontières est la confiance, Kinvi explique pourquoi de nombreux investisseurs de la diaspora hésitent à déployer des capitaux: trop de personnes ont perdu de l’argent en essayant d’investir de la ironie par le biais de la famille ou des amis.
« Quelqu’un que je connais ressent 200 000 € à la maison pour construire une maison », a-t-il déclaré. «La maison n’a jamais été construite.»
Pour y remédier, les investisseurs de routes sans frontières financent directement aux vendeurs vérifiés, aux comptes d’entiercement ou aux avocats. Aucun argent ne coule entre les mains des gestionnaires collectifs. Les contrôles juridiques et de conformité sont intégrés dans le processus, et toutes les opportunités nécessitent l’approbation du parapluie réglementaire de la plate-forme.
Borderless gagne des revenus grâce aux frais de transaction ainsi qu’à une réduction des adhésions et des écarts FX. Au fil du temps, il peut superposer des produits, des frais de paiement et des outils de gestion des actifs.
La plus grande opportunité, soutient Kinvi, réside dans le déverrouillage des 30 milliards de dollars d’économies de migrants qui restent inactives chaque année. Alors que les plates-formes de transfert comme Zepz, Taptap Send, Lemfi et Nala dominent l’espace pour ramener une partie de cet argent à la maison, peu ont construit pour des investissements à long terme (qui pourraient changer dans les années à venir avec des mouvements recentrés de certains joueurs).
Ce message a résonné avec les investisseurs locaux. Les bailleurs de fonds de Borderless comprenaient DFS Lab, Ezra Olubi (Paystack CTO), Olide Soyombo et les dirigeants de Stipe, Google, entre autres. Beaucoup ne sont pas seulement des investisseurs, mais aussi des utilisateurs de la plateforme.
Pour Kinvi, la mission pour Borderless, qui a collecté 500 000 $ en semences de ces investisseurs, est autant une question d’identité que le retour. « La plupart des Africains de la diaspora veulent rentrer chez eux un jour », a-t-il déclaré. « Pour ce faire, ils ont besoin d’un moyen d’investir en toute sécurité et en toute confiance. C’est ce que nous construisons. »
Pourtant, la mise à l’échelle ne sera pas facile. Le modèle de vérification actuel de Borderless est en train de cuire les relations préexistantes et les têtes collectives connues. Au fur et à mesure de sa croissance, il faudra une vérification robuste de l’identité, une détection de fraude et des outils juridiques pour éviter de devenir une cible pour les mauvais acteurs.
