Pour de nombreux Hispaniques, le chemin vers la propriété est plein d’obstacles, y compris les prêteurs qui ne parlent pas espagnol ou ne connaissent pas les acheteurs qui ne peuvent pas s’adapter à la boîte du demandeur hypothécaire traditionnel.
Certains experts hypothécaires se sont tournés vers l’intelligence artificielle pour combler l’écart. Ils espèrent que l’IA aidera les prêteurs à trouver le meilleur prêteur pour la situation spécifique d’un propriétaire potentiel, à expliquer clairement le processus et à les aider à naviguer en résidence, en visa ou en revenu.
Cette nouvelle utilisation de l’IA bilingue pourrait fournir un service adapté aux acheteurs de maisons dans les communautés hispaniques et d’autres communautés sous-représentées. Et lorsque les agences de logement fédérales ont commencé à passer aux services uniquement en anglais, il a été lancé. Cela fait partie de la poussée du président Donald Trump pour en faire la langue officielle des États-Unis. En août, son décret a qualifié le changement de «renforcer les valeurs nationales partagées et de créer une société plus cohérente et efficace».
Selon l’Institut urbain, une organisation de recherche à but non lucratif basée à Washington, D.C., ces ménages ont du mal à naviguer dans le processus hypothécaire.
L’IA bilingue vous aide à rendre les hypothèques plus faciles à comprendre
L’organisation à but non lucratif des experts hypothécaires a lancé une plateforme d’IA basée la semaine dernière sur Chatgpt. Cela permet aux prêteurs et aux experts hypothécaires de rechercher rapidement plus de 150 exigences des prêteurs, au lieu de les contacter individuellement.
Un système appelé Wholesale Search utilise une base de données interne qui fournit des options personnalisées pour chaque acheteur. Home propose également des programmes de formation pour les agents de prêt appelés agents de domicile certifiés dans leurs propres classes rythmées sur des sujets tels que l’analyse des revenus et du crédit, les règles de conformité et la communication interculturelle.
Cubie Hernandez, responsable de la technologie et de l’apprentissage de l’organisation, a déclaré que l’objectif est d’aider les familles à gagner en confiance pendant le processus hypothécaire tout en conduisant la modernisation dans l’industrie. « L’éducation est une passerelle vers l’opportunité », a-t-il déclaré.
Le fondateur de Home, Rogelio Goertzen, a déclaré que la plate-forme est conçue pour gérer des cas complexes comme les emprunteurs sans numéro de sécurité sociale, avoir peu d’historique de crédit ou être aux États-Unis sur un visa.
Applications plus rapides pour les acheteurs
Danny Velazquez, agent des prêts à GFL Capital, a déclaré que la plate-forme avait changé son travail. Auparavant, il devait contacter 70 prêteurs un par un, attendre des réponses et a appris plus tard à ne pas accepter la situation de l’acheteur.
Les outils d’IA vous permettent de voir les exigences en un seul endroit, de réduire vos listes et de rationaliser vos applications. « Vous pouvez rendre le processus plus rapidement et les rendre à la maison », a déclaré Velazquez.
Expérience de l’acheteur à domicile
L’un des clients les plus récents de Velazquez était Heliberto Blanco Joya, 38 ans, qui a acheté sa première maison à Las Vegas cette année. Étant donné que l’espagnol est la première langue de Blancojoya, lui et sa femme s’attendaient à ce que ce processus soit confus.
Velazquez a immédiatement répondu aux questions, expliquant si son pointage de crédit était suffisant pour acheter une maison.
« Il m’a donné toutes les informations dont j’avais besoin pour acheter », a déclaré Blanco Joya. « Le processus était confortable et simple. »
Il a fallu environ six semaines après leur première réunion jusqu’à la date de clôture.
Mesures de protection pour l’exactitude
Les experts hypothécaires et les créateurs de plateformes reconnaissent que l’intelligence artificielle crée de nouveaux risques. Les familles comptent sur des réponses précises concernant les prêts, le statut d’immigration et les exigences de crédit. Si l’IA fournit des informations incorrectes, les conséquences peuvent être graves.
Le PDG de Home, Goertzen, a déclaré que son organisation s’efforçait de réduire les erreurs en fournissant des informations directement des prêteurs et des prêteurs. La base de données de la plate-forme est mise à jour chaque fois qu’un nouveau produit de prêt s’affiche, permettant aux utilisateurs de signaler le problème aux développeurs.
« Quand il y a quelque chose qui ne va pas, nous le réparons toujours », a déclaré Goertzen. « L’IA est un excellent outil, mais elle ne remplace pas l’élément humain du professionnalisme. C’est pourquoi nous le modifions constamment et nous nous assurons que c’est juste. »
Personnel de prêt Bienvenue Ai Support d’IA
Jay Rodriguez, un courtier hypothécaire chez Arbor Financial Group, a déclaré que la compréhension des nuances des exigences de divers investisseurs pourrait faire la différence entre éloigner une famille et obtenir l’approbation.
Rodriguez a déclaré que la plate-forme d’IA de Home est particulièrement utile pour former de nouveaux prêteurs et des équipes d’entraîneur sur la façon de mieux servir leurs communautés.
Une autre entreprise teste des outils d’IA similaires
Better Home & Finance Holding Company, un prêteur hypothécaire propulsé par l’IA, a créé une plate-forme d’IA appelée Tinman. Cela aide les prêteurs à trouver des emprunteurs qui ont un revenu et des documents non traditionnels.
Ils ont également construit un assistant vocal appelé Betsy, qui gère les interactions de plus de 127 000 emprunteurs chaque mois. La version espagnole est actuellement en cours de développement.
« La littératie financière peut être difficile pour les emprunteurs et emprunteurs hispaniques d’autres personnes mal desservies », a déclaré Lea Price, vice-président de Tinman Platform. « Des outils comme Betsy vous permettent d’interagir et de vous engager avec les clients de manière collaborative et jugée. »
